案例分析
网络银行：银行与新经济握手
一、Hello！网络银行
在不经意中，网络银行就来到了我们生活里。今天，众多的中文网站让你看也看不过来，我们大多数人的名片上也印上了网址和邮箱。对于网络银行，明天我们一样运用自如。
但这毕竟是一股“世界波”，它令传统的商业银行、传统的经营管理方式，特别是传统的金融观念发生了改变。让我们积极迎向这个“世界波”，与网络银行握手，说声——你好！
很多人认为，加入WTO后，我国银行业会受到外资银行的冲击。然而，有识之士指出，即使不加入WTO，我国银行业也一样面临冲击，因为这种冲击早已存在，这就是互联网的迅速发展。
二、走进网络银行
比尔·盖茨曾经预言：“如果传统商业银行不对电子化做出迅速反应，它将成为21世纪即将灭绝的恐龙。”在这里，比尔·盖茨以其超前的眼光指出了21世纪传统银行所面临的挑战以及新经济时代银行业的前景。那么，现在就让我们走近网络银行，看看它是什么：是否一家拥有互联网网址和网页的银行就可以算作网络银行？与传统银行相比，网络银行的优势在哪里？
网络银行一般又称网上银行或在线银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简言之，网络银行就是互联网上的虚拟银行柜台，它把传统银行的业务“搬到”网上，在网络上实现银行的业务操作。很显然，那些只拥有自己网址和网页的银行算不上真正意义的网络银行，只有在网上提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷5种服务中至少一种的在线银行才是真正的网络银行。
与传统银行相比，网络银行没有分支机构，它完全依托无边无界的互联网，排除了语言障碍，可以随心所欲地将触角伸向世界的每一个角落，并超越国界提供各种服务，因此特别吸引拥有个人电脑的客户和高级行政人员。(https://www.daowen.com)
网络银行之所以成为潮流，是由其显现出的许多优势所支撑的：其一，投资少。据资料显示，建立一个传统的分行需要150万～2 000万美元，外加每年营业成本35万～50万美元。而开办一个网络银行只需100万美元。其二，经营费用低。网络银行拥有成本低廉的优势，不必花费大量房屋并雇用大量人力，在房租、水电、职员工资等方面节省了巨额开销。据统计，全球100家最大银行的柜面交易成本为1.07美元，电话银行是52美分，ATM机是27美分，而网络银行仅为10美分——网络几乎把成本一下子降到了极限，成本的降低使网络银行有足够的实力向顾客让利。其三，方便顾客。比如，顾客可以足不出户就能办理银行业务，无须排队，节省了时间和“皮鞋成本”。
同时，网络银行的功能和优势远远超出电话银行，也无须自助银行和无人银行的固定场所。它既有访问功能，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联系，又有展示功能。据有关资料统计，现在全世界已有400家金融机构有了自己的主页，内容包括行史、业务范围、服务项目、经营理念等；它还具有一种能在任何时间（anytime）、任何地方（anywhere），以任何方式（anyhow）提供账务管理、查询转账、网上支付、缴交各类费用等服务的综合功能，因此又被人们称为“三A银行”。
三、国外银行网上抢滩
网络银行所具有的得天独厚的优势，使银行业人士不能不对其刮目相看。网络银行的发展时间虽短，但发展速度十分惊人。
1995年10月18日，美国出现了一家没有建筑物、没有地址、只有网址的银行。尽管这家银行的营业厅就是网址中的首页画面，但由于客户进入该银行只需键入该行网址，屏幕上即显示出类似普通银行营业大厅的画面，上面有开户、个人财务、咨询、行长等栏目，甚至还有一名保安，而且所有交易都通过互联网络进行，顾客足不出户便可办理存款、转账、付款等业务。所以，这家网络银行开业短短几个月，就有近千万人次的访问，给金融界带来了极大震撼，它就是全球第一家网络银行——“安全第一网络银行（Security First Net-work Bank）”。
“安全第一网络银行”的出现，不仅改变了传统意义上的拥有黄金地段的位置、高耸入云的大厦、富丽堂皇的招牌、彬彬有礼的职员的银行形象，而且掀开了全球金融业的新篇章，拉开了银行与网络经济握手的序幕，引发了金融领域的一系列变革。它的成功使美国和其他国家的银行清楚地看到，网络银行代表着银行业未来发展的方向。因为网络银行首先争夺的是传统银行中较为富有的消费者（那些经常搭机周游各国或每隔两三年就要转换工作地点的跨国企业经理人，由于不必担心随时要转换银行，而且通过网络可以随时随地上网理财，很快成了网络银行的主要客源），网络银行从他们身上得到的利润通常是平均利润的两倍。越来越多的传统银行开始在网上抢滩，网络银行由此出现了爆炸性增长。截至1999年年底，介入网络银行的美国家庭已有大约600万户，占美国家庭总数的5%以上，而1998年，这个数字约为380万户至430万户，一年间增长了约1.5倍。而欧洲兴起网络银行后，2002年英国就关闭了3 000多家银行分支机构。
思考题：
1.美国“安全第一网络银行”的出现对银行业发展有什么意义？
2.网络银行对我国银行业发展有什么影响？