P2P 平台债权转让的法律风险防范

四、P2P 平台债权转让的法律风险防范

由于专业放贷人模式存在较大的法律风险，因此对于P2P 平台来说，应当从以下几方面注意平台的债权转让业务是否安全。

（一）放贷人与平台是否具有关联关系

P2P 平台与放贷人或者担保方是否有关联关系早已成为业界的敏感信息，平台需要警惕关联关系可能带来的“自融”“自担保”。在债权转让业务中，债权出让人（无论是专业放贷人还是原债权人）与平台具有关联关系，容易让人产生资金自用的嫌疑，故若有此种关联关系，则应当予以调整并保证资金安全，如图5-10所示。

图5-10

（二）平台是否做好资金存管

资金未妥善存管和使用，极易形成资金池，进而涉嫌非法集资的法律风险。在债权转让业务中，P2P 平台应该按照法律规定建立资金存管制度，真正实施资金存管，保障资金的合法走向。(https://www.daowen.com)

（三）P2P 平台是否违背信息中介的本质

平台作为撮合投资人与借款人之间借贷关系成立的居间人，若平台在债权转让业务中违背信息中介的本质，参与直接借贷，为债权出让人行使决策，主导借贷关系，则是违规经营。

（四）是否有虚假债权和重复转让的行为

虚假债权和重复转让无疑损害投资人的合法权益，虚构假标也是非法集资类犯罪常见的行为，若平台存在此等行为，则面临的风险极大。平台需要做好信息披露，审查债权的真实性，保障投资人的知情权。

（五）是否有期限拆分的行为

专业放贷人模式容易导致期限打包错配，因此平台绝对不能拆时间再错配。若平台的债权转让产品有期限拆分的行为，则平台的安全系数降低，应当予以调整。

P2P 平台在实际运营债权转让中往往还涉及商业保理公司、融资租赁公司、交易所的债权和收益权等复杂情形，面临的法律问题也各不相同。平台要合规经营，避免相关法律风险。