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前言

上篇　理财，家庭生活的转折点

Part 1　人脉越广越好

Part 2　养成你的理财风格

第一，保守型

第二，激进型

第三，稳健型

Part 3　养成良好的理财习惯

第一，需要勤俭节约

第二，要有记账的习惯

第三，计划消费的习惯

第四，留足备用金的习惯

第五，不断补充理财知识的习惯

第六，投资的习惯

第七，坚持不懈的习惯

Part 4　科学的理财规划

第一，要明确理财目标

第二，要摸清自身及家庭的财务状况

第三，要对资产进行优化配置

Part 5　短期计划与长期目标

A.年轻单身时期

B.家庭成形期

C.家庭成长期

D.子女教育期

E.家庭成熟期

F.养老退休期

Part 6　让计划落实在行动上

Part 7　学会看长远

中篇　健康理财，稳扎稳打

Part 1　充分了解家庭财务状况

资产负债表

现金流量表

1.结余比率

2.投资与净资产比率

3.清偿比率

4.负债比率

5.即付比率

6.负债收入比

7.流动性比率

Part 2　单亲家庭也要完善理财计划

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，在保险规划上

第二，在现金的规划上

第三，在退休养老的规划上

第四，在孩子教育上

Part 3　中低收入家庭的保障措施

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，留足生活备用金

第二，女儿的教育规划方面

第三，马女士夫妻的退休养老规划

第四，马女士家的保险规划

第五，在投资规划上

Part 4　高负债家庭如何“减负”

第一，需要开源节流，注重投资

第二，要买保险补财务漏洞，并作好教育方面的投资

第三，如果单位有年终奖，要对其有效利用

第一，建议黄先生首先将梨园的房产进行出售，认改善家庭目前的财务现状

第二，需要对资产进行合理配置，提高资金投资的收益率

第三，要加强风险保障才度，选择符合自身家庭实际的险种

Part 5　高收入家庭的理财通

第一，需要合理使用闲置资金，增加投资收益

第二，要做好保险方面的规划

Part 6　年入10万元的家庭如何理财

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，做好应急资金规划，留好足够的备用金

第二，做好医疗基金的规划

第三，做好孩子未来教育基金的规划

第四，在基础保障方面需要提前规划

第五，做好金融资产的规划

第六，不得不考虑的购房规划

Part 7　“筑巢”期家庭如何理财

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，留足日常流动资金，减少非必需开支

第二，积极进行购房，准备“筑巢行动”

第三，合理节余资金，增加基金定投

第四，最好暂时推迟购车的计划，认减轻购房压才

Part 8　月入8000元的家庭如何稳步发展

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，在现金规划上

第二，在消费性的支出规划上

第三，在投资规划上

第四，在风险管理的规划上

Part 9　年入60万元的家庭理财攻略

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

Part 10　年入40万元的家庭更需要什么

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，具体需要逐步增加家庭金融的资产占比，在证券投资上要加强管理

第二，需要提高金融资产的组合效率，兼顾收益性与稳健性

第三，对于家庭不动产的投资最好控制在家庭总资产的60%左右

第四，在家庭保险的保障范围内和保障额度上适当增加，认维护家庭的财务安全

第五，进行多样化投资，丰富家庭资产的持有形式

Part 11　年轻白领小家庭的理财难点

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，在收支管理上需要合理安排(https://www.daowen.com)

第二，在投资上需要慎重考虑

Part 12　工薪家庭要如何攻破理财难关

第一，对个人资产进行回顾，预先设定理财目标

第二，工薪族家庭需要对自己家庭处于何种理财阶段有所了解

第三，对自身的风险承受能才有所把握

第一，在应急资金上需要有所准备

第二，对目前的基金投资组合进行适当调整

第三，剩余资金投资理财产品。

第一，陈先生需要增加家庭的应急资金

第二，买车的时间选择要慎重

第三，对于孩子的教育费用应该提早准备

第四，目前更换住房条件不合适

第五，需要准备家庭大病风险基金

第六，退休时需维持目前生活水平

第七，满足旅游的目标

Part 13　“丁克”家庭怎样安享晚年

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

Part 14　三代同堂的家庭的理财核心

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

第一，做好孩子的教育规划

第二，预留出适当的现金

第三，在创业方面需谨慎

Part 15　再婚家庭如何理财

【具体案例】

【理财分析】

【理财建议】

Part 16　“月光族”家庭需要理财吗

第一，在银行储蓄上，可认考虑零存整取的储蓄办法

第二，可认购买货币基金

第三，定期定额申购基金

第一，需要对自己家庭的经济“运行”情况有所设计

第二，需要尝试投资理财

第三，需要对自我进行克制

Part 17　理财得当，提前退休不是梦

【具体案例一】

【理财分析】

【理财建议】

【具体案例二】

【理财分析】

【理财建议】

下篇　理财也有风险

Part 1　定期给保单“体检”

第一，要看保单是否有效

第二，要确保保单上的个人信息准确无误

第三，要对缴费方式进行明确

第四，匹配好保险责任与保障需求

第五，检查原来的保障收益能否抵御通胀

Part 2　如何管理家庭账本更省心

第一，预算功能

第二，目标功能

第三，股票功能

第四，经营功能

第五，WAP功能

Part 3　两个窍门帮你省油钱

秘密一：信用卡也可“揩油”

秘密二：巧用车险附赠的加油卡

Part 4　白领省钱有绝招

妙招一：定期记账

妙招二：制订自动储蓄计划

妙招三：列一张非必需的物品清单

妙招四：上网查看购物目标，能省则省

妙招五：重视不起眼的小零钱

妙招六：没花掉的钱，立即存下

妙招七：存下小件，买到大件

妙招八：选择利率高的银行激励储蓄

妙招九：如果你热衷消费，最好将信用卡冻结

妙招十：为目标奢侈品设置“等待”时间

Part 5　那些省钱投资技巧

第一，选择网络进行交易

第二，避免进出频繁

第三，利用“红利再投资”方式进行投资

Part 6　如何保障银行卡的安全性

隐形陷阱一：假门禁刷卡输密码盗信息

隐形陷阱二：在ATM机进卡口盗信息

隐形陷阱三：盗录卡片信息、安放假键盘窃取客户密码

隐形陷阱四：偷拍卡号密码

Part 7　让银行少赚一点

Part 8　面对市场暴跌，你该怎么办

Part 9　面对停售险种，抢不抢

Part 10　保单业务的陷阱

第一，高收益的投资陷阱

第二，投保人告知不实的陷阱

第三，无效保单的陷阱

第四，盲目听信的陷阱

Part 11　使用网银，多番小心

第一，操作的计算机被远程“偷窥”

第二，IE浏览器被“劫持”

第三，页面“认假乱真”

第四，第三方交易平台有漏洞

第一，要坚持使用软键盘

第二，要设置较为复杂的密码

第三，账户上的资金不宜过多

Part 12　巧攒信用卡积分

时机一：抓住时机代人刷卡，获取积分

时机二：抓住节假日的时间

时机三：抓住大型的营销活动

时机四：抓住小头，拿住大头

Part 13　信用卡消费，多留心

第一，使用密码消费，注意保护个人信息

第二，交易过程中需留意签单

第三，境外刷卡注意确认消费金额

第四，酒店消费的签单原则

第五，网上“刷卡”消费的安全措施

第六，信用卡交易后耐心对待退换货

第七，安全使用信用卡消费的实用技巧

参考文献