第一，对个人资产进行回顾，预先设定理财目标

工薪家庭由于资金有限，所以必须先对自己的理财目标有一个明确的界定，比如买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。还需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面来定性和定量地理清理财目标。在家庭资产方面，需要对资产情况和未来收入有所预期，清楚自己家庭目前有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里的资产主要是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。