【具体案例】

赵先生今年32岁，是某企业的业务经理，年收入15万元左右。妻子刘女士在某咨询公司任职员，年收入在5万元左右。赵先生于1997年购买了5万元的养老保险，缴费20年；2万元的意外伤害险，同样需缴费20年；此外还有2万元的意外伤害险及5000元的意外医疗险。刘女士购买保险的时间比赵先生稍晚，在赵先生购买保险六年后于2003年购买了5万元的重大疾病险，需缴费30年，同时还有一份1万元的意外伤害险及一份1万元的医疗险。赵先生的父母均为国企退休人员，今年都有60岁，退休金都为每年15000元，并享有企业提供的基本社会保障。由于房屋面积较小，且地段欠佳，目前市值仅在54万元左右。且赵先生夫妇还有一个1岁多的小孩，五口人挤在一起生活。

赵先生的理财目标是希望不久后可以购置价值150万元面积稍大的房子，通过投资取得18万元左右小孩的教育费用，以及刘女士近年打算创业的启动资金50万元，并及时供应双方父母的赡养及医疗费用每年2万元。

赵先生家庭具体资产负债及收支状况如下表所示：

家庭资产负债表 （单位：万元）(https://www.daowen.com)

家庭年度收支表 （单位：万元）