【理财建议】

目前朱女士的月收入是3000元，如果朱女士十年后退休，并且在保持现有生活水平的情况下，假设年通胀率为5%，那么10年后在退休的时候大约需要58万元；根据我国现行的《住房公积金管理规定》，每年可以提取住房公积金一次，由于朱女士家庭暂时没有再置业的需求，建议将提取出的公积金和家庭结余资金用于投资基金。

同时，为了应对生活中的不时之需，家庭至少应该预备3～6个月的流动资金。由于朱女士家中有一位需要全额负担的老人，并且已经步入了疾病高发的危险年龄阶段，因此需要尽量留出更多的的资金，以备不时之需。而这笔预留资金最好能够灵活变现，避免使用时候的麻烦。由于我国现阶段又进入到了低息阶段，因此不建议朱女士家庭持有长期固定存款，但可以将存款转换为保本型的货币基金或者债券型基金。由于这两种基金具有变现灵活，手续费低的特点，在目前的政策下，基金投资的资本利得暂不征收个人所得税。

尽管朱女士并未提出教育支出的规划问题，但是教育支出规划是每一个有子女的家庭都无法回避的现实问题。如果高中开始孩子每年的花费在2万元左右，每年上涨率为5%，那么朱女士与陈先生的孩子从高中到大学所需要的费用大约是37万元。这笔资金要尽早筹措，免得日后麻烦。(https://www.daowen.com)

另外，由于目前经济市场比较低迷，投资成本较低，风险相对也不高，建议朱女士家庭在壮年成长期可以采取较为积极的投资策略，选择偏股型或者股票型基金进行长期投资；如果年收益率为8%，那么10年后朱女士家庭的资金可以达到110万元。在这样的前提下，朱女士基本可以实现提前退休的愿望。

需要提醒的是，尽管朱女士家庭目前的基本保障比较充足，而且退休后能够领取到退休养老金，但是如果想要拥有生活水平更高的退休生活，朱女士和陈先生最好在随着收入增长的同时，也配置一些商业养老保险，以此作为社会养老保险的补充。