一、理论研究体系
（一）大数据信用信息模式下的企业信用评价体系的构建
目前，企业信用评价主要采用企业报送数据、第三方评价机构尽职调查的模式。该模式的最大缺陷在于数据失真，调查不能尽职。因而本研究的方向一是解决数据失真问题，二是建立评价模型，具体如图2-2所示。
图2-2 企业信用评价体系
本研究的重点，一是水、电、煤、气、税收、工资、租金等生产要素与财务数据建立对应关系，进而实现大数据要素与评价结果的统一，同时克服信用评价结果动态实时发布难题；二是评价模型的建立，由于不同的行业对不同的生产要素的需求不同，因此不同行业的企业评价体系也不相同，需要针对企业性质采用不同的方法构建不同的评价模型。
（二）行业信用指数研究
行业信用综合指数体系主要包括“行业景气指数”“行业信心指数”“行业发展指数”“行业信用能力指数”。发展指数侧重于考察行业的现在与过去的变化；景气和信心指数侧重于考察行业对未来态势的发展信心；信用能力指数则是信贷业务活动中最本质的核心指标。具体结构如图2-3所示。
1.行业景气指数的编制
（1）行业景气评价指标体系
通过企业家对企业自身运营情况以及影响企业的外部因素进行调查，从而得出企业经营的乐观程度。因此从要素供给、市场需求、经营管理以及宏观经济发展这四个维度对企业家进行问卷调查。
（2）小微企业景气指数模型
指数编制采用修正的扩散指数法，即采用三等分与九等分相结合的方法，对扩散指数第二种基本方法进行修正，得出修正的扩散指数法。具体如图2-4所示。
图2-3 行业信用指数的基本架构
2.行业信心指数的编制
（1）行业信心评价指标体系
行业信心评价指标体系如图2-5所示。
图2-4 小微企业景气指数模型(https://www.daowen.com)
图2-5 行业信心评价指标体系
（2）小微企业信心指数模型
行业信心指数=企业主信心指数×企业权重+政府部门监管信心指数×政府部门监管权重+银行部门信心指数×银行部门权重+行业协会信心指数×行业协会权重，其中企业主信心指数合成方法类似于行业景气指数合成，政府部门、银行部门和行业协会信心指数则通过采用修正的扩散指数法各自计算得出，然后加权合成总指数。
3.行业发展指数的编制
（1）行业发展评价指标体系
基于企业理论模型，从企业发展的外在表现和内在表现两个方面构造了企业发展指标体系。“量的扩张”称为企业发展指标，主要从投入规模和产出规模两个方面来反映；“质的提升”称为企业发展潜力指标，主要从“人力”（人力资本能力）、“财力”（财务能力）、“物力”（产品或服务前景）、外部因素几个方面来反映。
（2）行业发展指数模型
对指标权重与行业权重双向权向量的确定，指标确权采用AHP赋权方法；行业赋权过程中需要对小型企业和微型企业分别赋权，权重采用移动加权法，每年调整一次。先分别合成个体工商户与小型企业的综合发展指数，然后再对它们进行加权，得出行业的综合发展指数，如图2-6所示。
图2-6 行业发展指数模型
4.行业信用能力指数的编制
（1）企业信用能力评价指标体系
根据企业信用理论，构建企业信用评价的指标体系，其结构如图2-7所示。
图2-7 企业信用能力评价指标体系结构
（2）小微企业信用指数模型
指数集成模型方法和思路可以参考小微企业发展指数模型部分的内容。同样可以采用两种途径得出小微企业信用综合指数。先分别合成个体工商户与小型企业的综合信用指数，然后再对它们进行加权，得出小微企业的综合信用指数。