“不是跟你说过不要每年都把利息取出来嘛。”小丁对着妈妈发牢骚。

“不取出来，放在里面做什么呀，存钱不就是为了取利息吗？”妈妈也大声回应。

这样的对话在小丁和妈妈之间已经有过很多次了。小丁正在一所重点大学上大一，学习的是经济管理专业。小丁家的钱都交给妈妈打理，父亲只负责挣钱，而现阶段的小丁在妈妈眼中则只会负责花钱，所以每一次小丁和妈妈谈存钱的问题，小丁妈妈总是会用这句话把小丁顶得哑口无言。

小丁妈妈存钱有个习惯，就是无论存多少钱，每年都要将利息取出来，她认为这样才算是自己赚到了钱，也只有这样才能感觉得到存钱的价值。但在小丁看来，家中又不缺少钱，这些利息完全可以继续投资，从而不断获利，根本没有必要取出来。母子二人经常会围绕这一问题发生争论。但通常情况下，“只负责花钱”的小丁往往会落于下风。

在大一的寒假里，小丁联合爸爸从妈妈的手中“抢夺”到了50 000元的存款，小丁准备用这50 000元向妈妈“宣战”。一家三口达成了一个协议，小丁这50 000元由爸爸保管，存在银行3年，在小丁毕业之后再取出来。妈妈另外拿出50 000元，同样存在银行3年，妈妈依然和以前一样把每年的利息都取出来。最后小丁在毕业之后将钱全部取出，双方计算3年来的总收益。

3年后，小丁毕业了，他和妈妈一起到银行去取钱，妈妈惊讶地发现小丁50 000元所获得的总利息，要远高于自己50 000元所获得的总利息。小丁在妈妈面前表现出了胜利者的姿态，而当妈妈询问小丁获得高利息的秘密时，小丁神秘地向妈妈提起了复利这个概念。这一次，小丁妈妈听得非常认真。

在我们的日常生活中，很多人在进行银行储蓄时，都会有一种类似于上面故事中小丁妈妈的理念。“存钱就是为了取利息”这种想法虽然没有问题，但从投资的角度来讲，却是一个并不准确的观点。投资是为了让自己的财富增值，而最大限度地获得投资收益是每一个投资者都在不断追求的事。在这里，每年定期取出利息就是一件并不明智的事情了。

我们所提的是上面故事中的情况，小丁的家中并不急需用钱，而小丁的妈妈则每次都将自己的存钱利息取出来。这在无形中，小丁的妈妈便损失掉了一笔不小的投资收益，而这笔投资收益如果不断反复地进行投资的话，将会获得更多的投资收益。在这之中，所涉及的一个经济学概念就是复利原理。

很多人认为“股神”巴菲特拥有出众的投资智慧，所以能快速地积累起了自己的财富。但实际上，合理运用复利原理则是巴菲特成功的一个重要因素。

复利原理是指在每经过一个计息期之后，都要将所生利息加入本金，用来计算下期利息的一种行为，这样在每一个计息期中，上一个计息期的利息就会变成下一个计息期的本金，从而达到“利生利，利滚利”的效果。

简单来说，复利就是在进行投资获得回报之后，不将收益取出，而是继续连本带利进行新一轮的投资。在我们进行银行储蓄时，如果年初投资10 000元，在年底之后获得了250元的利息收入。如果我们继续将这1万元的本金和250元的利息一同存入银行，那么第二年我们的本金就会是10 250元。循环往复下去，如果收益率固定不变，那么我们投资的时间越长，最终获得的收益也就越高。

很多人将复利投资比喻成滚雪球，虽然在最初只有一个小小的雪球，但随着时间的增长，雪球会越来越大，复利投资的收益也将会变得越来越大。(www.daowen.com)

投资产品

经常在银行进行定期储蓄投资的人可能会发现，在我们填写储蓄存单的时候会有几个不同的选项。有整存整取、零存整取、存本取息等不同的存款类型供我们选择。在上面故事中，小丁的妈妈所采用的便是存本取息。在定期储蓄中，当我们的定期存款到期之后，还可以选择定期自动转存业务。

定期自动转存是当客户的存款到期之后，如果客户不前往银行办理转存手续，那么银行可以自动将到期的存款本息按照相同存期进行转存，续存期的利息按照前期到期日的利率进行计算。这种方式是一种简单的获取复利的方式，但相比于其他投资方式，银行储蓄所获得的复利收益相对较小。

对于选择股票或者基金的投资者来说，虽然从收益上会比银行储蓄要多，但同时也需要承担更大的风险。在选择股票或者基金进行复利投资时，回报率是一个很难去把握的问题。银行储蓄的利率相对稳定，即使变化也不会出现太大的上下浮动。但股票和基金的回报率则可能在一定时期内很高，也可能在一定时期内很低，甚至亏损。所以在以股票和基金进行复利投资时，回报率是一个需要优先考虑的问题。

计算复利有一个非常简单的公式：本金和=本金×（1+利率）的n次方。在这个公式中，利率就是投资的回报率，而n则代表投资的期数。从公式中我们可以看出，除本金之外，利率和投资期数是影响最后收益的两个重要因素。上面提到银行储蓄和股票与基金的投资中，利率问题是一个需要主要考虑的问题。

想要获得稳定的复利收入，选择银行储蓄较好。如果想要获得更高的复利收入，那么可以尝试进行股票和基金的投资，当然这也意味着由于回报率的不稳定，投资者需要承担更大的风险。在上面的复利计算公式中，投资期数也是一个影响复利收入的重要因素。

在复利投资中，投资期数对于最后的收益有着重要的影响。举个例子，同样是使用10 000元进行投资，如果这项投资的回报率是30%，投资10年之后我们所获得的最终收益大概是137 858元。那么如果投资20年呢，最终的收益将会是1 900 496元。从复利的计算公式中我们可以发现，投资期数对于投资的最终收益影响非常大。

从上面的例子中我们可以看出，长期持有优势企业的股票，将会为投资者带来巨大的财富。这也正是巴菲特能够快速积累财富的原因所在。在巴菲特的投资策略中，长期持有优势企业的股票是十分重要的一点。随着优势企业的不断发展，股票的价格也将会出现上涨，这样投资者所获得的收益便可以不断累积起来。

当然选择复利投资的投资者也不能忽略本金对于最终收益的影响，在复利投资中本金越多，复利的收益增长也会越大。所以无论是本金，还是利率或投资期数，都将会影响最终的收益。

想要获得最大化的收益，就需要有充足的本金，足够的投资期数和稳定可靠的投资渠道才行。当然我们不能仅仅从公式上去判断最终的收益，每一项投资都是有风险的，收益越大，往往风险也会越大，所以无论面对何种投资，投资者都需要拥有一个清醒的头脑才行。