基于上述对于智能投顾的研究分析可知，虽然国内市场存在着诸多不足，但是由于中国的投资规模大、客户基数多，智能投顾将会有相当大的发展潜力与空间。因此，智能投顾等相关领域的当务之急是采取相应的对策，解决发展中遇到的问题。^[30]

（一）明确市场定位，制定长远规划

智能投顾的表现有待长时间的检验，并且短期内，投资者仍倾向于人工投顾，因此商业公司需要有全局的网络观以及整体的战略部署。在发展智能投资的同时，要保持传统的业务和产品，合理分配两者的比例。可以有计划、分阶段地引导投资者从传统投顾向智能投顾的转变，同时也应及时根据市场情况以及政策发布来调整规划。

（二）运用创新思维，塑造成长模式

该行业的公司应意识到自身的客户资源和技术实力，明确在市场中的地位，这点对于新入的公司尤为重要。务必瞄准客户的需求，不能一味照搬国外公司或者国内竞争同行的商业模式。该行业的公司可以从自身原本的传统业务优势入手，有针对性地推出契合的智能投顾产品与业务，从而提升产品组合的匹配度。

（三）紧跟技术更迭，提高竞争能力

商业的竞争背后离不开技术的比拼，智能投顾平台需要在算法、模型、云计算、区块链技术等方面不断创新更迭。另外，平台背后的运营能力也需要不断提升。商业公司可以考虑对接金融科技平台、改善操作界面等来提升客户的体验。

（四）完善管理策略，打造品牌特色

要想在市场立足则需要有良好的口碑，该行业的公司需要明确品牌差异定位，不断丰富品牌的内涵价值。在管理方面，可以采用品牌延伸、多种品牌组合、品牌联盟等策略，打造自身特色，提高核心竞争力，从而冲出同质化的重围。

【注释】

[1]2018智能投顾白皮书 提出智能投顾九大评价标准.[检索时间：2019.06.01].http：//edu.sina.com.cn/bschool/2018-12-21/doc-ihmutuee1310573.shtml.

[2]2018智能投顾白皮书 提出智能投顾九大评价标准.[检索时间：2019.06.01].http：//edu.sina.com.cn/bschool/2018-12-21/doc-ihmutuee1310573.shtml.

[3]Robo-advisor.[Retrieved on 2019.06.01].https：//www.wikizero.com/en/Robo-advisor.

[4]2018智能投顾白皮书 提出智能投顾九大评价标准.[检索时间：2019.06.01].http：//edu.sina.com.cn/bschool/2018-12-21/doc-ihmutuee1310573.shtml.

[5]“机器人理财”的成与败.[检索时间：2019.06.01].http：//news.163.com/18/0130/05/D9CI358J00018AOP.html.

[6]智能投顾能解决投资者理财痛点吗？[检索时间：2019.06.01].http：//www.sohu.com/a/137149956＿699971.

[7]智能投顾的SWOT分析.[检索时间：2019.06.01].http：//www.nifi.org.cn/upload/2016/11/29/14804163738564956hp.pdf.

[8]Betterment.[Retrieved on 2019.06.01].https：//www.wikizero.com/en/Betterment＿（company）.

[9]IRA stands for Individual Retirement Account，and it’s basically a savings account with big tax breaks，making it an ideal way to sock away cash for your retirement.A lot of people mistakenly think an IRA itself is an investment-but it’s just the basket in which you keep stocks，bonds，mutual funds and other assets.

[10]Roth IRA stands for an individual retirement account allowing a person to set aside aftertax income up to a specified amount each year.Both earnings on the account and withdrawals after age 591/2 are tax-free.It’s created in 1997 and named for Senator William Victor Roth II（1921-2003）of Delaware，who proposed this in Congress.

[11]Betterment.[Retrieved on 2019.06.01].https：//www.wikizero.com/en/Betterment＿（company）.(www.daowen.com)

[12]被玩坏了的智能投顾，鼻祖Betterment这两年活的有点难.[检索时间：2019.06.01].http：//www.sohu.com/a/160248439＿114778.

[13]每用户平均收入（Average Revenue Per User，缩写为ARPU）注重的是一个时间段内运营商从每个用户所得到的收益。很明显，高端的用户越多，ARPU越高。从运营商的运营情况来看，ARPU值越高说明运营商的收入越高。

[14]在智能投顾的蓝海里搁浅：Betterment的启示.[检索时间：2019.06.01].https：//www.weiyangx.com/230068.html.

[15]埃森哲：智能投顾在中国.[检索时间：2019.06.01].http：//www.199it.com/archives/738961.html.

[16]理财魔方.[检索时间：2019.06.01].http：//m.licaimofang.com/article＿detail/112.

[17]你们想知道的智能投顾的问题都在这里了.[检索时间：2019.06.13].http：//m.licaimofang.com/article＿detail/98.

[18]理财魔方官网.[检索时间：2019.06.01].http：//m.licaimofang.com/article＿detail/112.

[19]中证500低波ETF.[检索时间：2019.06.13].https：//xueqiu.com/7609098416/117544979.

[20]量化投资助力普惠金融，金贝塔获商业模式创新大奖.[检索时间：2019.06.01].http：//m.ccidnet.com/pcarticle/10214776.

[21]蚂蚁金服入股金贝塔，Fintech背后网上炒股的野望.[检索时间：2019.06.01].https：//zhuanlan.zhihu.com/p/21584256.

[22]数据来源于摩羯智投模拟历史年化业绩（2019）.

[23]数据来源于摩羯智投模拟历史年化波动率（2019）.

[24]易观千帆.证券服务应用行业APP排行榜.[2019.06.13检索].http：//zhishu.analysys.cn/public/view/wTopApp/wTopApp[.html？cateId＝122＆tradeId＝1221200.

[25]东方财富网数据中心.[检索时间：2019.06.01].http：//data.eastmoney.com/bbsj/300033.html.

[26]新浪财经同花顺2015—2018年年度报告.[检索时间：2019.06.01].http：//vip.stock.finance.sina.com.cn/corp/go.php/vCB＿Bulletin/stockid/300033/page＿type/ndbg.phtml.

[27]美国证券交易委员会（the U.S.Securities and Exchange Commission，缩写为SEC）于1934年根据证券交易法令成立，是直属美国联邦的独立准司法机构，负责美国的证券监督和管理工作，是美国证券行业的最高机构。

[28]张立钧（2016）.中国智能投顾市场蕴藏巨大潜力.清华金融评论，10，93-97.

[29]刘彬（2018）.智能投顾的发展之本与困难之源.中国银行业，2，83-85.

[30]商业银行布局智能投顾的分析与策略.[检索时间：2019.06.01].http：//www.financialnews.com.cn/ll/gdsj/201803/t20180312＿134509.html.