在海上运输货物保险中，保险人承保的风险主要有两类：海上风险和外来风险。

（一）海上风险

海上风险（Perils of the Sea，Maritime Perils）又称海难，是指货物在海洋运输中发生的或者因为与海上运输有关的原因造成的风险，一般包括自然灾害和意外事故（见表11.1）。

1.自然灾害

所谓自然灾害（Natural Calamity）是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但它不是泛指一切由于自然界力量所造成的自然灾害。按照我国现行《海洋运输货物保险条款》（Ocean Marine Cargo Clauses）的规定，自然灾害仅指恶劣气候（Heavy Weather）、雷电（Lightning）、海啸（Tsunami）、地震（Earth Quake）、洪水（Flood）、火山爆发（Volcanic Eruption）、浪击落海（Washing Overboard）等人力不可抗拒的灾害。以上有些风险，如地震等虽然不是发生在海上，但由于它们是随附海上运输而发生的，根据实际需要，也作为保险人的承保范围。

2.意外事故

海洋运输货物保险中所承保的意外事故（Fortuitous Accidents），指由于外来的、偶然的、难以预料的原因造成的事故，不仅限于海上发生的事故。我国《海洋运输货物保险条款》中规定的意外事故，包括船舶或驳船搁浅（Grounding）、触礁（Stranding）、碰撞（Collision）、沉没（Sunk）、倾覆（Capsized）、火灾（Fire）、爆炸（Explosion）等；伦敦协会货物条款中所承保的意外事故除了包括以上风险，还包括陆上运输工具倾覆（Overturning）或出轨（Derailment）等。

（二）外来风险(www.daowen.com)

外来风险（Extraneous Risks）指由海上风险以外的其他外来原因引起的风险。外来风险不是必然发生的，它是意外的、事先难以预料的。它包括一般外来风险和特殊外来风险两类（见表11.1）。

表11.1　海运货物保险保障的风险种类及主要内容

1.一般外来风险

一般外来风险（Usual Extraneous Risks）主要是指由于偷窃（Theft，Pilferage）、雨淋（Fresh and Rain Water Damage）、短量（Shortage in Weight）、沾污（Contamination）、渗漏（Leakage）、破碎（Breakage）、受潮（Sweating）、受热（Heating）、串味（Taint of Odor）、锈损（Rusting）和钩损（Hood Damage）等造成的风险。

2.特殊外来风险

特殊外来风险（Special Extraneous Risks）主要是指由于政治、军事以及国家政策、法令等特殊外来原因引起的风险，例如，战争（War）、罢工（Strike）和交货不到（Failure of Delivery）、拒收（Reject）等造成的风险。