创新互联网金融的监管模式

三、创新互联网金融的监管模式

运作方式网络化、形态虚拟化是互联网金融的特征，互联网金融涉及的业务范围广而多，打破了传统金融“分业监管”的模式，出现交叉重复监管或是监管空白，改变和创新监管模式是适应发展的必然趋势。新的监管模式可以从四个方面出发，如图4-5所示。

图4-5

（一）建立跨部门监管体系

互联网金融具有明显的跨行业跨市场的特征，突破了银行业、证券业、保险业分业经营的界限，对分业监管模式提出了很大挑战。应建立包括一行三会、工商、工信、司法 等相关部门在内的联席会议制度，明确各部门监管责任。

（二）建立信息共享机制

有效信息不对称，金融机构获取信息渠道匮乏，不仅制约着借贷业务的发展，也加大了融资贷款的风险。应设立全面的信息共享系统，披露各金融机构的财务指标、经营状况、风险控制等信息，完善个人征信信息，给借贷双方提供有效的平台进行信息查询，以利于防范风险。(https://www.daowen.com)

（三）加强国际合作

互联网金融已经超越国界的限制，快速进入全球化发展阶段，监管部门必须改变传统的监管模式，加强与国外监管机构的沟通和协调，积极与国际间的监管组织合作，打击利用互联网金融进行的洗钱、诈骗、资金非法转移等违法行为，打造健康的互联网金融环境。

（四）实施针对性监管

互联网金融企业模式存在差异，所涉及风险不完全相同，需要在统一的监管体系下，根据企业风险特征实施针对性监管。针对信用风险问题和流动性风险问题应该分别实施 不同的监管政策，如图4-6所示。

图4-6

另外，还应建立一套应对大规模挤兑的应急预案。针对法律合规风险，应利用法律法规规定互联网金融行业的各个方面，明确法律底线，促使互联网金融企业合法合规经营。法律的制定不能一蹴而就，需要与时俱进，不断对法律法规进行调整，以适应行业发展新动态。