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互联网金融风险管理研究

作者：.周涛，许振钢，张得志主编

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第一章　金融风险概述
第一节　金融风险的概念
（一）风险是结果的不确定性
（二）风险是指各种结果发生的可能性
（三）风险是实际结果对期望值的偏离
（四）风险是造成损失的可能性
（5）风险是容易发生的危险
（6）风险是不确定性对目标的影响
第二节　金融风险的特点
一、金融风险的普遍性
二、金融风险的不确定性
三、金融风险的主观性
四、金融风险的隐蔽性
五、金融风险的扩散性
六、金融风险的或然性
七、金融风险的内外部因素的相互作用性
八、金融风险的可转换性
九、金融风险的叠加性
第三节　金融风险的分类
一、市场风险
二、信用风险
三、操作风险
四、流动性风险
第四节　金融风险对经济体系的影响
第五节　风险管理的发展历程
一、传统风险管理
二、新型的整体化风险管理
第六节　风险管理的重要性
一、管理风险是管理层的职责
二、风险管理可以降低收益波动
三、风险管理可以最大化股东价值
四、风险管理促进高管职业和财务安全
第二章　国际相关监管法规介绍
第一节　巴塞尔协议体系概览
一、巴塞尔协议体系概览
二、巴塞尔委员会历史沿革
三、巴塞尔协议Ⅰ
四、巴塞尔协议Ⅱ
五、巴塞尔协议Ⅲ
第二节　欧盟保险偿付能力监管标准体系概览
一、欧盟保险偿付能力监管标准体系之前的保险业监管
二、欧盟监管委员会历史沿革
三、欧盟偿付能力一号
四、欧盟偿付能力二号
第三章　风险管理的主要方法
第一节　内部控制
一、内部控制
第二节　风险损失估计
一、金融风险测度理论：传统风险测度
二、以 VaR 为代表的现代金融风险测度
三、以 ES 为代表的现代金融风险一致性测度
四、压力测试
第三节　风险准备金计提
第四节　资本计提及配置
第五节　风险调整绩效配置
第四章　互联网金融的种类与风险
第一节　互联网金融的种类
一、P2P 网络借贷
二、移动支付
三、互联网众筹
四、大数据金融
五、信息化金融机构
六、互联网金融门户
第二节　互联网金融的风险类别
一、信用违约和欺诈风险
二、互联网技术风险
三、法律风险
四、政策与监管风险
五、流动性风险
六、消费者权益被侵犯风险
第三节　互联网金融的防范措施与监管意见
一、互联网金融企业要严格守法
二、建立和完善相关法律法规体系
三、创新互联网金融的监管模式
第五章　P2P公司面临的风险及风险控制与防范
第一节　P2P的业务类型及风险点
一、P2P的业务类型
二、P2P 不同业务类型的原理及风险控制点
第二节　P2P 行业的风控挑战
一、客户风险较高
二、客户信用信息不全
三、“羊毛党”的增多
四、恶意欺诈投资者众多
第三节　P2P 平台对借款人的风险识别及防控方法
一、网贷借款人经验及能力不足的风险及防控方法
二、网贷借款人居住不稳定的风险及防控方法
三、网贷借款人或家人的健康风险及防控方法
四、网贷借款人信用风险及防控方法
五、网贷借款人还款能力不足的风险及防控方法
第四节　P2P 平台债权转让的模式及风险防范
一、P2P 平台债权转让模式
二、P2P 债权转让被禁止的原因
三、专业放贷人模式的法律风险
四、P2P 平台债权转让的法律风险防范
第五节　识别 P2P 平台是否会跑路的关键指标
一、平台待收金额
二、平台新增借款
三、平台投资金额
四、平台投资人数
第六节　如何识别 P2P 平台是否有假标
一、制造假标的目的
二、假标的危害
三、如何判断假标
第七节　如何看透风险准备金的“猫腻”
一、注意信息披露状况
二、谨慎考察平台
三、注意风险准备金的使用规则
第六章　大数据信贷风控
第一节　大数据风控与传统风控的区别
一、大数据风控与传统风控的区别
第二节　互联网金融公司开展大数据风控的前提
一、是否有数据源
二、是否有专业技术团队
三、关键需求是否真正萌发
第三节　大数据在风险控制中的应用
一、大数据风控的代表性企业
二、阿里巴巴的大数据风控流程
第四节　大数据如何防控恶意欺诈
一、建立黑名单机制
二、建立数据共享机制
三、利用自身风控模型机制
四、通过定位防范恶意欺诈
第七章　股权众筹的风险防控
第一节　股权众筹运营的不同模式
一、认识股权众筹
二、股权众筹运营的不同模式
第二节　股权众筹的主要风险分析
一、非法集资的风险
二、非法发行证券的风险
三、非法经营的风险
四、投资者审核的风险
五、代持股的风险
六、非标准化风险
七、资金流的风险
八、时间风险
九、入资方式风险
第三节　股权众筹机构的风险防控
一、加强对从业人员的法律培训及警示教育
二、协助从业机构建立、完善相关风控制度
三、起草、审核相关协议、文件
四、针对具体业务事宜开展专项法律分析
五、对特定风险事件及时开展危机应对工作
第四节　借股权众筹之名行违法犯罪之事的司法认定
一、借股权众筹之名行集资诈骗之实
二、借股权众筹之名行非法吸收公众存款罪之实
三、借股权众筹之名行洗钱犯罪之实
第八章　移动支付的风险防范
第一节　认识移动支付
一、移动支付的形式
二、移动支付的产业链构成
第二节　移动支付的风险分析
一、政策风险
二、技术风险
三、金融法律风险
四、信誉风险
第三节　移动支付技术面临的安全风险
一、客户端风险
二、网络通信的安全风险
三、应用服务端的安全风险
第四节　移动支付技术安全风险的应对意见
一、客户端程序安全加固
二、钓鱼应用和钓鱼网站的防护
三、应用“清场”机制
四、防自动化登录
五、https 安全
六、网络入侵检测和应用监控
七、对外接应用的审核、安全检测及应急切断
八、其他传统风险的防护
第五节　移动支付风险防范建议
一、尽快完善相关法律、法规
二、加快协同监管体系建设
三、加强产业协作
四、加强安全保障体系建设
五、健全移动支付律法体系
六、加强移动支付服务和监管
第九章　互联网票据的风险及防范
第一节　互联网票据平台的作用
一、有效缓解小微企业融资难的问题
二、为个人投资者提供新的理财渠道
三、更广泛地满足实体经济融资需求
四、促进票据市场规范发展
五、促进均衡利率的发现
第二节　互联网票据理财的主要业务模式
一、票据质押融资模式
二、票据收益权转让模式
三、衍生业务模式
第三节　互联网票据理财的风险
一、质押票据的造假风险
二、票据质押的法律风险
三、票据收益权转让的风险
四、挂失止付和公示催告的法律风险
五、信息披露不充分的风险
第四节　互联网票据法律风险的防范
一、明确票据的审验机制和责任
二、完善票据质押手续
三、杜绝利用票据重复融资
四、引入第三方托管／存管机制
五、防范恶意挂失和公示催告的风险
六、完善信息披露制度
第十章　网上银行面临的主要风险及安全防护措施
第一节　认识网上银行
一、网上银行提供的服务
二、网上银行的特点
第二节　网上银行面临的主要风险
一、技术安全风险
二、管理安全风险
三、链接服务风险
四、法律风险
第三节　防范网上银行风险的安全措施
一、加强系统安全性
二、完善内部控制体系
三、加强外包服务管理
四、制订应急计划
五、完善事前、事中和事后防御机制
六、增强客户操作风险防范
七、对客户进行管理
八、用户自身要提高安全防范意识
第四节　网上银行风险案例分析
一、钓鱼病毒相关案例
二、虚假网站相关案例
三、木马病毒相关案例
四、网上银行业务风险相关案例
第十一章　非法集资与金融传销
第一节　认识非法集资
一、非法集资的表现形式
二、非法集资活动的常见手段
三、非法集资的社会危害
四、如何识别和防范非法集资
第二节　互联网金融背景下，非法集资活动的新特征
一、涉众人数更多，地域范围更广
二、犯罪发生的速度更快，影响也更大
三、犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主
四、共同犯罪减少
五、多发生在P2P 领域
第三节　非法集资的法律处罚
一、集资诈骗罪
二、非法吸收公众存款罪
三、欺诈发行股票、债券罪
四、擅自发行股票、公司、企业债券罪
第四节　互联网金融传销风险防范
一、认识互联网金融传销
二、金融传销的特点
三、如何规避互联网金融传销的风险

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P2P公司面临的风险及风险控制与防范

2026年01月15日

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第五章　P2P 公司面临的风险及风险控制与防范