对客户进行管理

七、对客户进行 管理

网上银行的客户管理主要是指银行对其向客户提供的服务进行管理，包括哪些客户可以使用网银，客户可以使用哪些网上银行服务等，具体包括四点内容，如图11-4所示。

图11-4

（一）加强对申请签约客户的资格审查

由于客户在网上银行不需要提供任何印鉴，仅凭 USB Key 就可以办理业务，因此网上银行应制定严格的开户审核手续。只有符合条件、信誉良好的客户，银行才与其签订规范的网上银行服务。银行应根据与客户签订的协议，严格限定客户在网上银行操作的范围。

（二）加强对网上银行客户的身份验证

客户在通过网上银行办理业务时，无需与银行工作人员进行面对面的交易，因此对登录网上银行办理业务的客户身份进行确认，并对客户的交易信息进行保密，已经成为网上银行安全管理的前提和最重要的环节。目前，我国的商业银行大都采用数字证书作为网上银行的安全认证，用以确定客户的身份，银行有义务告知客户妥善保管数字证书，以免被他人盗用，给客户造成不必要的麻烦。

（三）加强对网上银行客户的操作权限管理

客户需求不同，对网上银行服务要求就会不同，银行需要对不同的客户提供个性化、差别化的服务。因此，银行需要根据客户的需求，结合内部管理的需要，对网上银行客户业务操作权限进行管理。

（四）加强对网上银行客户交易过程进行监督

为了满足及时接收和处理网上银行业务，防范网上银行异常交易发生，确保网上银行业务的顺利进行，银行应对客户在网上银行发起的各类交易进行实时、全程的监控和管理。一笔网上银行业务，从客户登录网上银行、发出交易指令算起，通过总行接入，分发到分支行，一直到最后进行账务处理，需要经过互联网、局域网等多个网管。因此，银行需要对一笔网上银行业务所涉及的多个环节进行监控。