第三，要加强风险保障才度，选择符合自身家庭实际的险种

其实，对于保险产品应该树立起一个观念，即购买保险产品的主要目的不是为了投资收益的最大化，而应该是获得有效保障。根据黄先生具体的家庭情况，由于两人的收入相当，因此两人需要购置适当的保险，而且首要需要考虑的是双方的意外保险及身体健康保障。这两个险种可以使得房贷的正常还款和日常生活开支及未来子女的教育费生养费用不会因为未知的意外而受到很大影响。

另外，目前黄先生夫妇两人除了基本的养老和医疗保险之外，没有任何其他的补充保险，并且完全没有考虑到重疾病医疗和意外险。作为家庭重要的经济来源和支柱，两人需要重点在重大疾病险和意外险上有所考虑。这两个险种花费相对较少但保障比较高。(https://www.daowen.com)

今后，随着贷款压力的逐步减轻，理财资金的逐步增多，可以将短期内暂时不会动用的资金可适当投保万能寿险。万能寿险除了基本的保障功能外，同时还可以具备较好的投资、储蓄的理财效果。一般情况下，万能寿险设有保障账户和一个统一形态的投资账户，其灵活的缴费方式适合需求弹性较大且风险承受能力较低但是却又希望在保险方面能够有更多选择权的投保人，黄先生这样的家庭尤其适合。