第四，在风险管理的规划上

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由于翟先生和张女士在收入上的差别不是特别大，但是商业保险方面，两人就有明显的差异，张女士几乎没有任何商业保险。根据保险的“双十原则”，即以收入10%的保费规划10倍于收入的保额，翟先生家庭的年收入是106000元，则每年用于购买保险的最优化的金额是10600元，保额为1060000元。同时我们需要考虑到保险资金的来源，这个来源可以选择年终奖10000元，同时再从流动性的资产中拿出600元即可。翟先生与张女士用于商业保险规划资金的配备比例大致为6∶4。

此外，在保险品种的选择方面，建议张女士可以购买一定数量的重大疾病保险，同时配备适合自己的意外险以及养老保险。由于翟先生的保险占用了过多的资金，商业养老保险可以有时间弹性，根据现在的经济情况，减少目前一部分养老保险的投入，加重比例可以在以后逐步进行。