金融科技对监管模式的挑战

英国著名会计师事务所安永在其2017年的报告中指出：“金融科技的发展带来了三大监管问题：新技术或商业模型的不确定性、金融科技的运作模式有悖于现行监管规定、与现有企业之间的利益冲突。”^[1]相比传统金融而言，金融科技的“去中心化”成为一种趋势，节点不再依赖中心，每一个节点都能成为一个中心。金融科技的去中心化不是要除去银行的中心地位，而是要除去在金融活动中银行对金融资源配置的垄断地位。^[2]在“去中心化”的背景下，金融科技展现出与传统金融完全不同的业态，当金融科技公司的业务呈现“混业化”、技术出现“超前化”则与传统的金融监管模式、监管方式造成错位。然而，针对整体“金融科技”这个概念建立通用的监管规则是不现实的，需要根据金融科技不同技术的特征，制定分块监管，如针对金融大数据的监管模式、区块链应用的监管模式等。