《金融科技监管机制比较研究》简介
《金融科技监管机制比较研究》这本书是由.张建雨著创作的,《金融科技监管机制比较研究》共有84章节
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总 序
“中南财经政法大学‘双一流’建设文库”是中南财经政法大学组织出版的系列学术图书,是学校“双一流”建设的特色项目和重要学术成果的展现。 中南财经政法大学源起于19...
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摘 要
金融监管是金融与法律的永恒主题。近年来,金融科技发展日新月异,金融与科技的交融为金融市场打开了巨大的想象空间。大数据、人工智能、区块链成为人们日益熟悉的词汇,同...
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目录
目 录 总 序 摘 要 第一章 金融科技概述 第一节 金融科技的概念 一、金融科技的历史 二、金融科技的定义 三、金融科技的类型 四、金融科技的特点 第二节 金...
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第一章 金融科技概述
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第一节 金融科技的概念
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一、金融科技的历史
金融科技英文译为Fintech,是Financial和Technology的合成词,可以将其认为是Finance(金融)与Technology(科技)的叠加,金...
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二、金融科技的定义
由于金融科技行业目前仍处于发展的初级阶段,涉及的业务模式尚不稳定,各类业务形态呈现多元化,且存在不同程度的差异,因而关于金融科技的定义和概念缺乏统一的标准。国内...
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三、金融科技的类型
巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision,下文简称BCBS)采用金融稳定委员会(FSB)的定义,认为金...
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四、金融科技的特点
(一)去中心化 从技术上而言,“去中心化”是相对“中心化”而言的新型网络内容生产过程,一个系统中拥有许多个节点,而每一个节点可连接并影响其他节点。从社会学的角度...
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第二节 金融科技主要应用模式
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一、股权众筹
国家号召“大众创业、万众创新”用于激发市场活力,缓解经济压力。在此大背景下,特别是金融科技时代的来临,大量的创新企业需要资金才能发展壮大。但是作为初创企业,由于...
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二、区块链
区块链的重点应用方向是证券市场,涉及非上市公司股权交易、上市公司股份交易、公司债券与客户管理等。其特点在于去中心化、不可篡改性、匿名化等特点,可以提升证券交易、...
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三、智能投顾
智能投顾属于普惠金融的范围。随着个人投资者理财需求日益增长,由于传统金融机构的理财门槛较高,人工投资顾问的收费较贵,不能满足普惠金融的需要。基于人工智能技术、大...
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四、监管科技
监管科技具有技术中性、智能自动化、大数据处理等优势,其运用满足宏观审慎监管的监管体系要求,能够提升监管机构的监管效能,降低金融机构的合规成本,应对全球范围内监管...
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第二章 金融科技对金融监管的挑战
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第一节 金融科技对监管模式的挑战
英国著名会计师事务所安永在其2017年的报告中指出:“金融科技的发展带来了三大监管问题:新技术或商业模型的不确定性、金融科技的运作模式有悖于现行监管规定、与现有...
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一、我国现有的金融监管模式
2003年,我国确立金融监管体系为“分业监管”,由不同的监管机构对银行业、证券业、保险和信托业实行分别监管,也就是“一行三会”的分业监管体制。由于传统金融业逐渐...
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二、金融科技的混业化特征
金融科技的商业模式决定其混业化的特征。“价值链”理论认为,在一个企业诸多的“价值活动”中,并不是每一个环节都创造价值,企业创造的价值,本质上源于企业价值链上的某...
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三、金融科技的跨界性特征
金融科技具有跨境性,跨越金融和科技两个领域。“技术化”是金融科技区别于传统金融最明显的特征,其服务效率远高于其他的传统金融机构。[5]“技术化” 也使金融科技公...
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四、金融科技的无国界化特征
金融科技下混业经营,金融实现无国界化。金融科技的无国界化涉及两方面的问题。首先,数据是金融科技应用技术的重要组成部分,互联网具有无界限,数据的跨境流动成为不可避...
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第二节 金融科技监管的必要性
金融科技的金融属性决定了其风险特征,科技属性决定其隐蔽性特征。新技术的应用使金融科技的风险传播速度更快、影响范围更广,为造成系统性的金融风险埋下隐患。对于监管而...
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一、金融科技可能引起的系统性风险
系统性风险指不利因素长期积累未受重视,突发共振导致风险传染,引发金融参与者恐慌,使金融市场的投资风险增大,并造成系统内一系列损失。金融科技与金融混业化相交织,其...
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二、大型科技公司存在的潜在风险
一般而言,金融科技不会对金融稳定造成巨大影响。但是,大型科技公司在发展金融科技过程中的潜在风险可能对未来的金融稳定造成影响。 大型科技公司对于发展金融科技有巨大...
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三、监管方式升级的内在需求
首先,传统金融机构面临各种新的风险,包括网络风险、第三方风险、数据隐私风险等,并且更加积极与金融科技公司(数据分析公司或网络安全公司)开展跨界合作,最直接的影响...
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第三章 金融科技法律风险
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第一节 金融科技国内法问题
金融科技因其应用的技术涉及的国内法问题分为三个领域,包括投资领域、支付领域、融资领域。...
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一、投资领域
在投资领域,金融科技的应用主要为智能投顾,其分为四种业务模式,包括综合理财、投资建议、资产配置咨询、类智投模式。当前,智能投顾与证券经纪业务的关系没有厘清,智能...
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二、支付领域
在支付领域,金融科技的应用涉及第三方支付、数字货币、分布式账本技术应用,新技术的应用也使支付领域的法律风险和问题涌现。 (一)第三方支付 近年来,购物“扫码”、...
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三、融资领域
在融资领域,金融科技的应用涉及股权众筹、网络借贷(P2P)、分布式账本技术应用。 (一)股权众筹 股权众筹涉及的风险,除了可能涉及非法集资外,还涉及平台管理、投...
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第二节 金融科技国际法问题
互联网的发展加强了全球经济一体化的进程,各国经济相互依存、相互关联。金融科技作为技术驱动经济发展的新模式,其应用不会局限于一国,而是具有服务全球经济的趋势。另一...