糖尿病保险产品利益创新空间有限——重点在服务端与销售端

（一）糖尿病 保险产品利益创新空间有限——重点在服务端与 销售端

历经数十年的发展，从上文的产品分析得出，糖尿病保险的责任设计始终都在朝着满足糖尿病患者的核心需求拓展，不但从保障范围上涵盖包括糖尿病常见并发症、急性并发症在内的糖尿病患者特定风险，同时其常规重疾保障也在向着面向健康人群的重疾险靠拢。本报告认为糖尿病险产品利益优化空间已经非常有限，下阶段进化的方向主要集中在服务端和销售端创新。

由于糖尿病客户与普通健康体客户相比需求更加的复杂和多样，已经不仅仅停留在保险保障层面，保险公司如果推出与糖尿病患者需求结合的特色健康管理服务，也将极大地提高产品吸引力。这里保司可提供的服务不限于院内的诊疗服务，更应该是可以和院内治疗相补充的院外管理服务，让管理服务与保险进行深度互动，使用降低保费或增加保额的方式激励客户积极参与健康管理，控制自身的健康风险，真正实现为客户提供“健康保障”的同时也“保障客户健康”的目标。

当某款产品聚焦到某一特定人群上，如何有效触达客户也非常重要。在未来一段时间内保险公司能否深入各个糖尿病患者聚集渠道，并根据渠道特点设计产品转化矩阵与营销策略将是糖尿病险能否贡献大规模保费的关键。但在合作中如何找到与渠道的商业利益结合点需要重点关注，如果单以佣金反馈渠道而忽视保险对渠道自身主营业务的反哺，合作仅能停在表面，无利于业务长期发展。