可溯平台“农产品上行+农村金融下行”

可溯平台是浙江杭州一家深耕“三农”领域的综合性金融服务提供商，隶属于国鼎文化科技产业发展股份有限公司，该平台于2014年3月在杭州成立，注册资金5000万元，主要业务为：针对农户、返乡创业人员、农业企业、农业合作社等群体的融资需求，为其提供融资撮合服务；作为可溯旗下的农产品电商平台，可溯生活负责为可溯金融的借贷农户和农企提供农产品线上销售服务和品牌线上宣传服务。依托于可溯数据平台的数据支持，通过收集、整合与深度挖掘农户等参与主体的借贷行为数据、农业生产数据和销售数据等，为金融业务风险管控等环节提供支持。在发展农村金融业务过程中，针对性地推出了一些精准扶贫项目，包括为贫困人群提供低息借贷和农业生产资料分期服务及农产品销售服务等。在具体实践中探索出了互联网金融+电子商务的服务模式，为互联网金融扶贫工作奠定了基础。2017年，可溯金融被浙江省工商联列入了“万企帮万村”重点企业。

在扶贫工作方面，可溯平台主要采用了“农产品上行+农村金融下行”的模式。例如指导和扶持农户进行农产品的种植、养殖，帮助建立特色农产品的品牌；同时，协助农户进行农产品的销售，拓宽农特产品的销售渠道等。可溯平台与黔东南、四川省、浙江省等境内13个贫困地区及欠发达地区保持着长期合作，销售的农特产品品类包括黔东南境内7类，四川省4类，浙江省境内23类，其他320类。销售的农特产品包括特色茶叶、特产水果、肉禽蛋类、坚果干货和地方酒水等。具体销售情况如表7-7所示。

表7-7　农产品扶贫销售情况

(https://www.daowen.com)

在增加金融服务供给方面，可溯金融结合电子商务业务等积累的农户数据，并以此进行农户的信用评估、授信放贷等。现阶段，可溯数据平台收集的信息包括农户个人信息、消费行为、农事情况和农产品销售等数据，已经初步建立了一个“三农”数据库。这种数据库也成为可溯金融业务开展的一个重要基础。

除上述农产品上行的扶贫策略外，在金融扶贫方面，可溯平台采取的是农村金融下行策略。可溯金融通过产融结合的方式，与农业企业合作，为我国贫困县市的农户等提供贷款服务。目前平台已经推出正大项目集、毓祥农业项目集、农链通、优农贷等四款助农产品，并以四川自贡、贵州兴仁、湖北孝昌等地的30个贫困县市为扶助区域，扶助当地农村合作社、农业企业进行生产经营，并带动贫困户的农业生产活动。

以正大项目集为例：2014年可溯金融与正大集团签订合作协议，双方联动为农户提供资金支持。从操作上看，正大集团推荐借款用户，可溯金融为采购饲料的经销商和养殖户发放专项贷款；正大集团作为合作第三方，提供真实性保证并追溯贷款资金的用途；可溯金融发放的融资金额将直接进入正大账户用于饲料采购，养殖农户等销售回笼后再将资金还款至可溯金融平台。

再如毓祥农业项目集，可溯金融在2016年与四川毓祥农业有限公司合作，在四川自贡辖区内的28个行政村，扶助了55户贫困农户，其中建档立卡贫困户7户，发放的助农贷款275万元。在这种资金扶助下，被服务的养殖农户年收益均超过3万元。