13.1.2　隧道建设工程保险投保方式

1.统一投保

统一投保，即投保人把某项隧道工程统一为一个保险标段，与保险公司签订一份保险的投保方式。统一投保的方式在实务中较为常见，利于投保人对隧道工程进行统一保险管理，节省精力。但如果隧道工程的投保金额较高，由于缺乏再保合约的支持，保险公司对于隧道工程承保能力有限，而且统一投保风险相对集中，保险公司承保的难度较大。

2.分段投保(https://www.daowen.com)

分段投保，即投保人把某项隧道工程按工程标划分为两个或以上的保险标段，每个保险标段的投保人与其保险公司签订一份保险合同，保险公司仅对其承保的保险标段承担保险赔偿责任；多个保险标段就须签订多份保险合同。

分段投保的方式可以将一个大型的隧道建设工程拆分为多个小隧道工程来承保，对于分散投保人风险及解决大型隧道工程保险承保能力不足问题有积极作用，但其弊端不容忽视：①单项工程多份保险合同多个保险公司，会增加投保人的管理成本；②同一保险责任可能同时造成多个保险合同范围内的损失，保险公司在赔付时会多次扣除免赔，相较于整体投保扣除一次免赔的情况，被保险人从保险公司获得的赔偿金额会减少；③承包人在工程交叉施工过程中，意外事故可能导致其他保险合同中的工程损失，触发保险赔付及代位追偿，容易产生理赔纠纷，影响工程顺利施工。