如何制定个人理财综合规划方案
个人理财综合规划方案的制定有7个步骤，简述如下。
1.分析财务状况
即检查你当前的财务状况，看一看你到底有多少财可以理。你有多少资产？哪些是固定财产？哪些是流动资产？所需还的债务有多少？有多少资金可以用来投资？你未来会有多少收入？平时的总支出是多少，分布在哪些领域或方面？你能承受多大的投资亏损？……要掌握上述情况，需要做好详细的财务记录。一般需要编制资产负债表、现金流量表等，利用表格计账，清楚明晰。另外还需对相关财务信息进行诊断，找到当前存在的财务问题。还要考虑现金准备是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有财务风险，投资结构是否合理，消费支出是否合理等。
2.把握风险偏好
风险偏好决定着投资风格和理财模式。风险偏好是人们对风险的态度，即个人的主观意愿是否接受风险。风险偏好一般分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。风险偏好不同，投资资产的配置比例就不尽相同。个人可以在网上做一些风险偏好调查问卷，了解自己的投资风格和风险偏好。
3.确定理财目标
确定理财目标即以自己的理财需求为导向，参考现有的财务问题，确定并总结归纳自己的理财目标。理财目标是动态的，有长期、中期、短期之分。在设定具体目标时，必须遵循几个原则：一是要符合生涯目标；二是要有明确的期限；三是要具体量化目标；四是要将目标实体化；五是要区分优先级别；六是要有现实可行性；七是保证内部一致性。各个分目标之间是相互关联的，不能相互矛盾。
4.制订理财规划方案
理财规划方案就是在制订好个人理财目标后，将每个财务目标做成周密、具体和详细的计划。一般包括完成时间表、地点、参与人员、理财方式、操作步骤、量化的目标、可控的预算、资金来源、节税金额等。要尽量符合灵活性、流动性、保障性及税负最小化的原则。理财规划方案一般会涉及现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等专项理财规划。
5.理财方案的预期效果分析
理财方案的预期效果分析即在合理的假设条件下，结合家庭的理财目标及理财方案，预测理财规划方案的效果。在此过程中，不仅要给出各种调整后的财务比率分析数值，同时还需要列出通用的这些财务比率的合理数值范围以及调整之前的相关数值，通过比较，可以让我们简单明了地看到通过理财规划自身财务状况将达到的水准，以及是否能实现相关理财目标。
6.执行理财方案(https://www.daowen.com)
执行理财方案即按照理财规划方案中的相关事项去做，例如分析各个理财目标实现的轻重缓急、怎么做更能节约相关实施成本、科学匹配理财产品以及可能需要配备的行业指导专家等，以促使相关理财目标的实现。
7.调整理财方案
由于不确定因素的存在，家庭的财务和非财务状况可能会发生变化，这时需要我们定期对既有理财规划方案进行评估并做出相关的调整，做好持续的理财规划。
【案例4-1】
理财管理的“一个中心，三个基本点”[2]
理财管理的“一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。管钱的重点在于做好理财规划，攒钱、生钱和护钱成为理财管理中最重要的三大环节，分述如下。
1.攒 钱
挣一个花两个，一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，不少人说做不到。那么，如果你的公司经营不好，老板要削减开支，给你两个选择，第一是让你离开，补偿两个月工资，第二是把你10 000元的工资降到8 000元，你能接受哪个方案？也许很多的人都能接受第二个方案。那么你可以给自己做个强制储蓄，有了钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司。不迈出规划攒钱这一步，你就永远没有钱花。
2.生 钱
生钱的主要手段方式有：投资基金、股票、债券、不动产等。
3.护 钱
天有不测风云，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光打井还不够，要为水库修个堤坝——防范各种意外的发生。