商业银行信用创造的前提条件

二、商业 银行信用创造的前提条件

现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成商业银行创造信用的基础，也是商业银行存款扩张和收缩的基础。

（一）部分准备金制度

部分准备金制度又称存款法定准备金制度，即国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备的制度。对于吸收进来的存款，银行必须按一定比例提取存款准备，其余部分可用于放款。如果是100%的全额准备制度，则根本排斥了银行用所吸收的存款去发放贷款的可能性，银行就没有创造存款的能力。部分准备金制度的建立，是银行信用创造能力的基础。对一定数量的存款来说，准备比例越大，银行可用于贷款的资金就越少；准备比例越小，银行可用于贷款的资金就越多。

（二）非现金结算制度

非现金结算也称转帐结算。在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为的。因此，银行在增加贷款和投资的同时，也增加了贷款额，即创造了派生存款。如果不存在非现金结算，银行不能用转帐方式发放贷款，一切贷款都必须付现，则无从派生存款，银行也没有创造信用的可能。