8.5 教你六步办好住房公积金贷款
随着房价的不断攀升和银行利率的不断提高，利率相对较低的公积金贷款越来越受到了人们的关注。尤其是最近北京市提高了公积金贷款的上限，将最高额度的申请数额由40 万元提高到了60 万元，更为很多准购房者打了一针“强心剂”。尽管很多人是跃跃欲试，但是由于公积金贷款的申请手续较商业贷款更为烦琐，涉及的部门也较多，人们普遍对这一领域存在“盲区”。
实际上，只要掌握了要领，带好每一步需要的材料，公积金贷款就不仅仅是“看上去很美”，而且也是“吃起来很香”。
第一步，认清自己。
准购房者们在申请前一定要先确认自己是否符合申请公积金贷款的条件，否则就是白忙一场。
获得公积金贷款的条件是：
（1）要按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存6 个月或一年。
各地公积金管理中心要求不同：上海市要求连续缴存时间不少于6 个月；北京市要求连续缴存时间不少于一年；广州市要求广州市常住户口的申请人连续缴存时间不少于6 个月，非常住人口的申请人连续缴存时间不少于一年。
（2）首付款不得低于所购住房全部价款的10% ～30% ，且同意以所购房作为贷款担保。
各地公积金中心要求不同。北京市公积金首付规定如下：新受理的个人贷款业务的借款申请人属于购买首套自住住房的，应按照以下要求办理：
①房屋套型建筑面积在90 平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20% ，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80% 。
②房屋套型建筑面积在90 平方米以上的，首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的70% 。
上海要求：第一，对购买首套自住房且套型建筑面积在90 平方米（含90 平方米）以下或按规定购买本市经济适用住房的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于20% ；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于30% 。每户家庭住房公积金最高贷款限额为60 万元。
第二，对为改善居住条件购买第二套住房的，每户家庭住房公积金最高贷款限额为40 万元。暂停对购买非改善型第二套住房家庭的住房公积金贷款。
房屋评估由专业评估公司负责评估。房屋总价按照评估价以及合同价取低。由于每个公积金贷款申请者的具体情况不同，最终套数认定、贷款额度以实际当面核对借款人的规定资料的贷款办理窗口的结果为准。
（3）购买的商品房或经济适用房为本市自住普通住房，并有符合法律规定的购房合同和相关证明材料。
（4）购买房屋所在销售楼盘经公积金中心审批同意，符合贷款条件。
如果你符合以上所有的条件，那么，恭喜你，你可以看第二步了。
第二步，申请人咨询。
一般来讲，申请人办理住房公积金贷款所需的材料如下表所示。
住房公积金贷款所需材料
续表
