四、创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行、典当行等认可有效担保后而发放的一种专项贷款。由于目前就业形势比较严峻，很多大学毕业生转而走上创业之路，那么如何解决创业资金的难题呢？除了向父母寻求帮助外，向一些金融机构贷款也是一个较为可行的方法。以下为有创业打算的大学生提供几套贷款方案作为参考。

1.方案一：借父母力，到银行抵押贷款

很多大学生创业的首笔资金来自父母，但是父母的资金是他们几十年积攒的辛苦钱，一些较为独立的大学生不愿意让父母来承担自己创业的风险，那么有没有更好的方式来获取资金呢？其实可以换一种方式，借父母的房产到银行进行抵押贷款，通过这样的方式一方面无须动用父母的资金，另一方面能让创业者在筹到资金的同时感受到还款的压力，使他们更用心地经营企业。

出于对风险的控制考虑，很多商业银行会根据客户年龄、婚姻、职业、以往信用、个人及家庭财产状况等，给出不同信用等级。对于年纪较小、信用档案不齐全的毕业生来说，单凭自身实力很难贷到款，因此，毕业生创业可以考虑利用父母的房产、存单、有价证券或者保单来办理抵押或质押贷款。不过，值得注意的是，目前银行在这类贷款发放上非常谨慎，一般都需要有抵押物，比如房产、商铺等，为了规避风险，此类产品放贷审批流程较为烦琐、周期较长。

2.方案二：急需资金可以考虑典当贷款

到银行申请贷款一般需要办理比较复杂的手续，贷款发放需要一定的时间，如果遇到紧急情况怎么办？有一个比较快的方法，那就是典当贷款。虽然与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当行贷款却有着自己独特的优势，即速度很快，甚至可以即时办理，而且，典当行对客户的信用要求几乎为零，可以省去复杂的证明手续。此外，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围，而典当行则不问贷款的用途，借款使用起来十分自由。(https://www.daowen.com)

不过相对于银行贷款来说，典当的成本要高得多。在一些典当行，贷50000元一个月的利息可能是2000元；另一些典当行利息可能会更高，贷10000元一个月的利息可能就要750元，贷50000元一个月的利息就要3750元。如此高昂的利息对一些刚开始创业的人来说，无疑是沉重的负担，因此，除非很紧急的情况或者是较短期的资金需求，否则最好不要通过这种方式贷款。

3.方案三：无抵押贷款，盘活你的资金

有没有不需要担保也不需要抵押的贷款？答案是：有。某地的邮储银行推出了小额贷款业务，该业务无须任何抵押，只要有符合条件的担保人担保即可，这种贷款方式比较简便、快捷，不过只适用于已经办理了工商登记的个体商户或小企业。

对于大学生创业者，可以先以较低的初始资金进行工商注册，然后通过具有稳定收入工作的亲戚好友做担保，向邮储银行申请小额贷款。一般邮储银行小额贷款的发贷额度在1000元至10万元，发放速度最快3天可以收到，比较适合低成本的创业项目。