创新知识产权质押贷款模式

我国大力发展知识产权质押贷款，对文化创意产业融资难题的破解有着非常重要的现实意义。知识产权质押贷款不仅能为中小型文化创意企业的发展提供资金保障，还能为我国信用机制的完善、企业知识产权保护意识的增强起到积极作用。我们结合国内外的相关经验，并充分考虑了我国文化金融体系发展现状，对知识产权质押贷款业务的运作模式做了如下设计。

图4-1　知识产权质押贷款创新模式(https://www.daowen.com)

从运作模式中，可以看出贷款流程主要有八个环节，分别是：①政府将国家支持文化产业发展专项基金信托给信托机构，用作中小型文化创意企业的借款担保金。②贷款企业向银行申请贷款。③中小型文化创意企业以知识产权作为质押以申请获得信托担保机构的借款担保，并且这是一种有偿担保。④信托担保机构委托第三方专业评估机构对贷款企业进行评估，这种评估分为法律评估和知识产权价值评估。先由律师事务所对知识产权的所有权状况进行相应公证，明确其归属状态，以确保借贷的良好信用关系。其次，专业评估机构从收益性、风险性角度出发对企业的经营现状和偿债能力进行综合考虑。⑤专业评估机构向信托担保机构提供评估结果，并承诺为该结果的可信度承担相应的法律责任。⑥信托担保机构以评估结构为依据，决定是否能够为该中小型文化创意企业提供知识产权质押贷款担保。⑦银行认可来自信托担保机构的贷款担保，向贷款企业发放贷款。⑧信托担保机构对获得贷款的中小型文化创意企业实行监督，按照贷款项目应有的完成进度分阶段对其进行监督和考察，在资金出现问题时，信托公司对信托资产有全权处置权，以确保贷款企业能在规定时限内还清银行贷款。贷款风险由政府、银行、评估机构、律师事务所、贷款企业五者共同承担。

此知识产权质押贷款的创新模式的优势在于：①对我国知识产权质押贷款处于发展初期、信用担保体系尚未建立等瓶颈有充分的估计，通过政府以信托方式成立公益信托担保基金，有效地破解了知识产权质押贷款的最大难题——担保难问题。②创新了国有资金支持文化创意产业发展的方式，变无偿拨付为有偿使用。同时，“信托担保基金”概念的引入和实践，使得国有资金对发展文化产业的支持，从一次仅一个扶持对象的直接拨款支持，变为不限次数多个对象的循环性融资担保支持，极大地提高了国有资金的使用效率。③政府选择了风险最小、对该模式的市场化运作影响最小——成立公益信托担保基金的方式介入，既解决了知识产权质押贷款发展初期担保难的问题，又不会引发政府过度介入知识产权质押贷款活动，为政府资金在知识产权质押贷款市场化模式走向成熟时提供了良好的退出机制。