一、概述

小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般在20万元以下。小额贷款是微小额贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款主要服务于三农、中小微企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小微企业融资难的问题。

（一）小额贷款公司的优势

小额贷款公司提供的融资具有以下优势：

1.程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。

2.还款方式灵活。小额贷款可以按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。

3.贷款客户范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小微企业、个体工商户、农户等，范围非常广泛。(https://www.daowen.com)

4.经营模式灵活。小额贷款公司在风险可控下进行灵活经营。商业银行等正规金融机构对客户放贷前都会进行评级、确定授信，而小额贷款则简化了评级授信，具有简便、高效快捷的特点，有利于中小微企业及时获得信贷支持，缓解中小微企业及个体工商户的短期融资困难。

5.小额贷款社会风险小。小额贷款公司不涉及公众存款问题，其资金筹集、放贷、收贷都有自己的执行办法，社会风险相对较小。

（二）小额贷款公司的缺点

和银行金融机构融资相比，小额贷款公司的融资具有如下确定：

1.贷款费用高。由于小额贷款公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。

2.门槛低，贷款骗局多。在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小额贷款公司“外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。例如事前收取保证金、手续费、利息等名目的费用，要求借款人提前交费。实际上，正规的小额贷款公司只会在成功放款后的第一个月，才开始收取相关费用。