中小企业融资实务：案例解析与法律风险防范_经济管理

1

序言

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体，在繁荣经济、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。工业和信息化部中小企业司的数据表明，...

2

第一章民间借贷融资

...

4

第一节民间借贷概述

...

5

一、民间借贷的概念

民间借贷是相对于金融机构贷款而言，发生在自然人之间、自然人与其他企业及其他组织之间的借贷。狭义的民间借贷仅指自然人之间的借贷；广义的民间借贷还包括自然人与法人之...

6

二、民间借贷的合法性依据

合法的民间借贷是受到法律保护的。但是，民间借贷的法律保护是一个逐渐发展的过程，从自然人之间的借贷，到自然人和企业之间的借贷，再到企业之间的借贷。保护合法民间借贷...

7

三、民间借贷合法性条件

根据上述几项法律和司法解释，合法的民间借贷应当符合以下几个条件：民间借贷必须是双方当事人之间的真实意思表示，即是双方自愿的借贷行为。一方以欺诈、胁迫等手段或者...

8

第二节民间借贷的风险及其防范

...

9

一、资金安全风险

民间借贷多属私人交易行为，出借人对借款人的资金使用、资信情况并非能够完全掌控。而且，民间借贷中间环节多，形成了或长或短的资金链，一旦其中某个环节出问题，很容易引...

10

二、合同风险

民间借贷大多以“借据”“欠条”“借条”等形式进行，这也是简易借款协议的一种，但相对于借款合同过于简单，往往会留下后患，产生纠纷。另外，虽然《合同法》规定，自然人...

11

三、还款风险

借款人还款时一定要“还给”借款合同或者欠条等凭证上载明的出借人（这点对出借人具有同样的意义，即出借人必须把借款提供给借款合同或者欠条等凭证上载明的借款人），除非...

12

四、诉讼时效风险

民间借贷大多是熟人之间的借贷，当事人很容易忽视诉讼时效规定，导致丧失司法保护权利，成为恶意借款人逃避债务的工具。民间借贷的诉讼时效为还款期限届满之日起2年，逾...

13

五、非法集资问题

民间借贷在高额利息回报的诱惑下，容易被人利用，形成非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷等涉嫌违法犯罪的行为。因此，民间借贷与非法集资等涉嫌违法犯罪的活动时有交织...

14

六、企业间借贷注意事项

《民间借贷司法解释》首次明确认可了企业间借贷的效力。但并不是所有的企业间借贷都是合法受到保护的。企业间借贷要得到法律保护，需要符合以下要求：（1）借贷必须是为...

15

第三节民间借贷债务的追收

...

16

一、法律手段追收

实现民间借贷债务追收的法律手段主要包括提起诉讼和申请仲裁。向人民法院提起诉讼是追收民间借贷债务最主要的一种法律手段。在诉讼过程中，需要注意下述几点：第一，诉...

17

二、其他手段追收

为了实现民间借贷债务追收，除了上述法律手段外，还可以通过人民调解、委托追债公司等社会救济或者私力救济的方式。民间借贷纠纷案件中的当事人之间可以通过人民调解的社...

18

第四节案例分析

...

19

一、个人之间借贷案例

赵某诉项某、何某民间借贷纠纷案原告赵某与被告项某系朋友关系，两被告系夫妻关系，于2005年9月20日登记结婚。项某向原告出具落款日期为2007年7月20日的《...

20

二、个人和企业之间借贷案例

张某诉周某等民间借贷纠纷案[1] 2013年7月8日，周某与潘某、章某订立《保证借款合同》，合同约定出借人周某向借款人出借人民币300万元，借款期限自2013年...

21

三、企业间借贷案例

郑州广厦置业有限公司、毋某与被上诉人郑州佳德物业服务有限公司、李某借款担保合同纠纷案[2] 2011年4月13日，佳德物业公司与广厦公司签订了一份《借款协议》，...

22

附录1：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过 2015年8月6日最高人民法院公告公布自2015年9月1日起施行法释〔2015〕18号） ...

23

附录2：民间借贷推荐合同格式

本借款合同（下称“本合同”）由下列双方于年月日在签订：（1）【*】，（下称“贷款人”）。（2）【*】（下称“借款人”）。双方特此同意如下： 1.贷款人...

24

第二章非银金融机构融资

...

25

第一节典当融资

...

26

一、典当概述

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。...

27

二、典当融资的要求和条件

典当融资方式的限制较少，一般只要有值钱的东西，就能从典当行获得融资。但是，典当并非没有限制。2005年4月实施的《典当管理办法》对典当行收当的财产做了明确规定，...

28

三、操作流程

从典当行角度而言，典当操作一般分为审当、验当、收当和赎当四个步骤，如果需要展期的还涉及续当。审当是指对物的归属权进行审核。当户必须提供当品合法有效的权属文件以...

29

四、风险及其防范

典当融资的主要风险可以归纳为以下几项： 1.政策性风险。国家政策变动给典当业带来的不确定性风险，如监管法规变动，财政税收政策规定及变动，货币政策的变动，地方性政...

30

第二节小额贷款公司融资

...

《中小企业融资实务：案例解析与法律风险防范》简介

序言

目录

第一章民间借贷融资

第一节民间借贷概述

一、民间借贷的概念

二、民间借贷的合法性依据

三、民间借贷合法性条件

第二节民间借贷的风险及其防范

一、资金安全风险

二、合同风险

三、还款风险

四、诉讼时效风险

五、非法集资问题

六、企业间借贷注意事项

第三节民间借贷债务的追收

一、法律手段追收

二、其他手段追收

第四节案例分析

一、个人之间借贷案例

二、个人和企业之间借贷案例

三、企业间借贷案例

附录1：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

附录2：民间借贷推荐合同格式

第二章非银金融机构融资

第一节典当融资

一、典当概述

二、典当融资的要求和条件

三、操作流程

四、风险及其防范

第二节小额贷款公司融资

《中小企业融资实务：案例解析与法律风险防范》简介

序言

目录

第一章 民间借贷融资

第一节 民间借贷概述

一、民间借贷的概念

二、民间借贷的合法性依据

三、民间借贷合法性条件

第二节 民间借贷的风险及其防范

一、资金安全风险

二、合同风险

三、还款风险

四、诉讼时效风险

五、非法集资问题

六、企业间借贷注意事项

第三节 民间借贷债务的追收

一、法律手段追收

二、其他手段追收

第四节 案例分析

一、个人之间借贷案例

二、个人和企业之间借贷案例

三、企业间借贷案例

附录1：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

附录2：民间借贷推荐合同格式

第二章 非银金融机构融资

第一节 典当融资

一、典当概述

二、典当融资的要求和条件

三、操作流程

四、风险及其防范

第二节 小额贷款公司融资

第一章民间借贷融资

第一节民间借贷概述

第二节民间借贷的风险及其防范

第三节民间借贷债务的追收

第四节案例分析

第二章非银金融机构融资

第一节典当融资

第二节小额贷款公司融资