1.风险管理的含义

风险管理主要研究风险发生规律和风险控制技术。它是指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。例如，对驾驶的车进行定期保养，如定期更换机油、检查散热器是否缺水和蓄电池电解液液面；对各部分机构进行坚固，调整以及润滑；在保障行车安全的行驶速度下行车，不强行超车或会车：在没有紧急的情况下不紧急制动、不超载行车等，都会降低汽车使用过程中的风险。

由此可见，汽车所有人风险管理就是汽车所有人（个人、单位或组织）针对自己在用车过程中面临的风险，对其进行正确的估测评价，在此基础上选用适合的风险管理技术，尽量减少风险的发生频率和损失幅度。

2.汽车所有人风险管理

一般而言，风险管理的基本程序分为风险识别、风险评估、风险决策和风险决策的实施4个环节。

(1)风险识别风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原凶。风险识别的目的有两个：一是用于衡量风险的大小：二是提供最适当的风险管理对策。

(2)风险评估风险评估是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度，并决定是否需要采取相应的措施。

(3)风险决策在确认风险存在，评估其发生的可能性及可能带来的损失后，就需要决定一套相应的办法，以降低所有人的风险，这就是风险决策。在进行风险决策时遵循以下4个原则：(www.daowen.com)

1)风险自担（承）原则：着重于如何将风险全部自我承受吸收，并设法在事故发生1前或发生后有效降低其冲击力。

2)风险规避原则：即设法不去承担风险，而着重于使用何种方式以避免特定风险的打击。

3)风险分散原则：即在承担风险的同时分散其影响，将其影响分摊到各个地方，使其影响相互抵消，或设法只承受局部的冲击。

4)风险转嫁原则：即权衡如何支付合理的代价，将风险转由自身以外的某特定个人L或组织来承担。保险属于风险转嫁的形式之一。

(4)风险决策的实施这是风险管理过程中的最后阶段。在各种风险管理对策之间做出选择之后，经济实体的决策层应根据所选方案的要求，制定具体的风险管理计划，实行目标管理，并进行有效地指挥与协调。

风险管理和保险有相同的理论基础，适用的原则和方法在许多方面是一致的。保险人要提高经济效益，也必须加强自身的风险管理。例如，保险人应用风险识别的方法，可以帮助分析哪些风险是可保的，哪些风险是不可保的，从而科学地划定自己的责任范围。又如，利用风险评估的方法帮助合理确定费率，使保险费率达到公平、合理、稳定的水平，从而推动保险业务的发展。在保险业务经营中，更是经常运用风险管理方法，如用避免风险的方法，拒绝接受或注销不良风险；用自留风险的方法，确定合理的自留限额，以避免承担过大的风险；用转移风险的方法，安排保险，以分散风险；用预防风险的方法，引导投保人做好防灾、施救等工作，以减少损失等。