如何选择个人住房贷款的还款方式
个人住房贷款的还款方式有等额本金还款、等额本息还款、组合还款。
1.等额本金还款
等额本金还款就是把全部的贷款平均分摊到贷款期内的每一期归还，而每一期的利息则是根据当期的贷款余额计算，所以每一期归还的贷款本金是固定的，而利息却不一样，是随着贷款本金的逐步降低而减少，总的还款金额也是逐渐减少，其计算公式为：每月还款金额=贷款本金/贷款期数（按月计）+（贷款本金-累计已归还本金额）×月利率。
2.等额本息还款
等额本息还款是根据贷款金额、贷款期限以及还款次数计算出的一个固定值，每期的还款额中包括了本金和利息，随着贷款本金的逐步归还，贷款利息逐渐减少，而每期的还款额中归还贷款本金的金额则逐渐增加。其计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+还款月数）]/[（1+月利率）×还款月数-1]。两种还款方式各有所长，大家可根据自己的具体情况选择，关键是考虑自己的经济状况，使供款额与自己的收入趋势相匹配。
3.组合还款(https://www.daowen.com)
组合还款是在等额本金还款法和等额本息还款法的基础上，根据借款人的收入成长曲线而为借款人量身定做的还款方式。它根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限，在每个阶段内再按照等额本息还款方式来还款。一般来说，组合还款法的主要形式可分为递增型、递减型和任意型三种。借款人可以根据自己未来收支情况制定还款计划。
【案例4-6】
为什么要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位？[6]
“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位。”当习近平总书记在党的十九大报告中讲到这句话，场下响起热烈掌声。习近平总书记指出，要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居。这为住房制度改革指明了方向、路径、目标。
“房子是用来住的、不是用来炒的”这一定位，具有极强的现实针对性和指导性。20世纪90年代住房制度开始改革以来，人民群众住房条件大为改观，但不平衡的矛盾日益凸显，解决住房问题必须直面群众对美好生活的追求，只有建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，才能保持房子“居住”的基本属性，才能实现全体人民住有所居的宏伟目标。
建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度有三点重要意义：第一，顺应了住房领域需求变化。建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，顺应了群众住房需求变化，住房制度覆盖面将从局部转向全部，改革重心将从保障困难群体有房可住转向全体人民住得更好。住房制度改革与新型城镇化发展需要同频，因地制宜、因城施策，引导住房需求合理分布；与规划、公共服务制度等改革共振，优化城市空间结构，均衡配置公共资源，统筹解决群众住房及衍生需求。第二，标志着住房供应保障体系更加多元。从供给侧看，市场主要提供商品住房和租赁住房，重点发展住房租赁市场；政府主要提供共有产权住房、公共租赁住房等保障性住房。从需求侧看，通过完善住房公积金制度、差别化信贷政策等手段支持群众市场化住房的合理需求，通过实物配租、货币补助等方式满足保障性住房的基本需求，通过打击首付贷、改革房地产税等手段抑制投机行为。第三，意味着调控手段更加强调综合施策。土地供应制度方面，要完善土地供给方式，合理确定土地供给规模，有效控制土地价格；金融财税政策方面，要综合运用货币、信贷、宏观审慎和微观监管政策，平衡好房地产产业与其他行业资金配置，加强对房地产开发、交易和持有环节的财税调节；市场监管方面，要加强对房地产开发企业、中介机构的管理，推动企业诚实守信、依法经营，确保信息全面准确真实公开，建立评价预警机制，实现对住房供给交易的动态监测、科学研判、有效调节。