三、监控异常征兆

平时注意对一些表面的异常征兆加以监控，对企业进行运营风险的监督与评价可以使用以上多种技术手段，同时通过对平时有些现象的关注，经常也能给保理商在管理或处置风险上起到预警的作用。以下补充一些实务操作中常见的情形。

（1）客户的主要股东、关联企业或担保单位等发生了重大的经营管理变化（如改制、频繁复杂地进行关联交易）或涉及司法诉讼。

（2）大量进行对外投资，且投资项目与主营业务关联性不大或无关联。

（3）管理层的核心人物突然死亡、患病不起、辞职、下落不明或卷入经济或刑事案件。

（4）接到许多非客户往来的其他金融机构的咨询调查，客户以扩张业务为由，向多家金融机构申请融资。

（5）突然变更结算金融机构的账户。(https://www.daowen.com)

（6）会计师事务所出具了保留意见的财务审计报告，或客户更换会计师事务所。

（7）实际负责人很忙碌，却不常在企业的办公处所办公。

（8）实际负责人常混迹各种圈子、拉拢各式关系（尤其政商圈、时尚娱乐圈）。

（9）出手阔绰，谈论企业发展从来只说好的，不说隐患。

（10）公司内部大小事，员工一问三不知，表示只有老板知道。