商业保理实务与案例_投资理财

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序一　关于保理业务的几点认识

依据提供服务的主体不同，我国保理行业分为银行保理和商业保理两大板块。根据国际保理商联合会（Factoring Chain International，以下简称“...

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序二　致行业之兴者在于人才

“治国经邦，人才为急。”无论哪一行，都需要专业的技能和专门的人才。商业保理是当今全球贸易金融创新发展的方向，是国家正在推动试点发展的新兴业态。培养具有国际视野、...

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前言

PREFACE 保理业务起源于14世纪英国的毛纺工业，于20世纪90年代初随着国际贸易的发展进入我国。据国际保理商联合会（Factors Chain Inter...

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第一章　从事商业保理工作的准备

本章概要 ◆从保理专业人员的个人素质和专业能力等方面介绍从事保理工作需要的条件； ◆从资本实力、物理网点、经营历史、人员规模、股东背景、专业分工、沟通协调、风险...

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第一节　从事保理工作需要的条件

从事保理工作需要什么条件呢？截至2014年底，国家有关机关尚未对我国保理从业人员进行任何岗位资格认证或规定从业条件要求，所以，目前从事保理工作无需像律师、会计师...

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一、个人素质方面

（一）诚实守信的道德准则(https://www.daowen.com) 尽管一般人认为商场上尔虞我诈是正常现象，但是没有谁会选择不讲诚信的公司作为长久的合作伙...

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二、专业能力方面

（一）掌握国际经贸相关知识对于从事国际保理业务的人员来说，掌握基本的国际贸易及结算相关知识，是一项必要的从业技能。不了解国际贸易特有的结算条件（如L／C、D／...

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第二节　从事保理工作的选择

每个人的一生都在不断地面临选择。对于职业发展来说，会面临以下几个问题：完成学业后是选择自行创业还是社会就业；选择留在熟悉的地方还是远赴更多机会的他乡拼搏；选择在...

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一、资本实力方面

目前，商业保理公司的注册资本额一般集中在5 000万到1亿元人民币之间，鲜有超过3亿元人民币的，甚至个别地区（比如深圳）也允许小额注册成立保理公司。而银行作为可...

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二、物理网点方面

保理公司在国内真正的发展也就近几年。2013年、2014年涌现了大批新成立的商业保理公司，截至2015年底，注册企业数量达到2 346家，除了极少数省份和自治区...

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三、经营历史方面

国内开办保理业务的银行，经营历史短则数年，长则20余年（如中国银行），一般业务量颇具规模，然而保理在大多数银行并未成为主流业务，受到的重视程度不够，大多只是一项...

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四、人员规模方面

银行机构组织庞大，条线众多，物理网点分布广，员工体量自然大。除非银行本身仍处在快速扩张期，晋升的空间相对较小且速度缓慢。保理公司处于发展阶段，员工数量一般不多，...

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五、股东背景方面

除少数民营银行外，银行基本上都是由拥有政府背景的公司控股。保理公司的股东成分则相对多元：有银行系的保理公司，也有非银行系的金融企业（租赁公司、担保公司等）；有国...

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六、专业分工方面

银行的组织架构条线众多，分工通常较细，对于新进的无经验员工，一般必须从基础岗位磨炼学习几年再换岗继续学习，基础相对扎实，工作也比较熟练，但整体进程较慢，短期内接...

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七、沟通协调方面

这与组织规模大小息息相关。银行负责保理业务的单位层级一般不高，少有最终决策权，而且银行产品种类多、条线分工细、战线长，如果涉及比较复杂或非标准化的业务，通常需要...

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八、风险政策方面

银行开办保理业务已有时日，理应对保理业务的风险特质有一定的了解和掌握，但由于近年来宏观经济下行压力大，保理业务一改过去一帆风顺的局面而出现许多风险案例，导致多数...

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九、业务监管方面

银行保理业务由银监会监管，目前的主流思想是规范操作与从严控制风险，短期内难免抑制银行保理业务的创新与发展。商业保理公司的主管机构是商务部下辖的各地商务委，虽然在...

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十、工作氛围方面

银行机构多多少少带有机关的色彩，比较讲究职务的级别，习惯论资排辈，人际关系方面比较复杂，精力易被分散。保理公司人员不多，营利导向更加明确，工作环境相对简单且有激...

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复习思考题

1.本节介绍了一些从事保理工作必须具备的个人素质和专业能力，请补充其他方面你认为还应该具备的条件。 2.人才永远是企业的核心资源之一，金融界经常将人才分成两类：...

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第二章　市场营销阶段

(https://www.daowen.com) 本章概要 ◆介绍十种常见的获得客户资源的渠道，这是市场营销工作的重要基础； ◆介绍在第一次拜访客户时需要注意的...

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第一节　寻找客户的方式与渠道

随着互联网应用工具的广泛使用及网络技术的日益完善，运用大数据进行营销和风险管理的理念得到进一步发展与实践；供应链条自我深度发展与链条彼此竞争的加剧，导致个别企业...

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一、陌生式直接拜访

这种寻找客户的方式俗称为“扫楼”或“扫街”。常规做法是先准备公司和业务的简介材料，然后从每层大楼的底层或顶层开始，一层一层地逐层拜访，所以也叫“逐户确定法”。这...

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二、通过公开资料寻找

从公开信息搜寻潜在客户所花费的成本非常低廉，但由于信息来源不同，应注意判断资料与信息的可靠性与时效性，如避免从网站上收集过时、无效的信息。从外部公开信息寻找潜在...

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三、从内部既有客户资源中寻找潜在客户

任何行业都希望能与优质客户长久往来，业务越做越大，合作领域越来越多；保理业务由于业务的特性，在这方面更是明显。实务界戏称租赁业务代表的是一次性短暂的激情，而保理...

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四、从供应链的核心企业入手

这可能是目前成本较低、最受保理商（银行及商业保理公司）重视、可以批量化挖掘客户且控制风险的最有效方式。现代商业竞争的格局已由个别企业对企业的竞争。如果从单个链条...

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五、与物流企业进行合作

一般的商品贸易，无论线上线下，都少不了物流运输的介入，所以它自然成为供应链金融（包括保理）不可欠缺的一环。贸易背景真实性是办理保理融资的基本要求，通过与物流企业...

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六、与电子商务平台公司合作

电子商务可以说是目前最火热的名词，它确实实现了交易渠道和供应链交易模式的整合和创新，甚至部分也扮演起了资金撮合、理财的角色。与电子商务平台公司开展合作，可以寻找...

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七、与信用保险公司进行合作

信用保险公司提供的是买方信用风险保障，但缺乏保理业务中的应收账款融资、账款催收与销售分户账管理等功能。除了公司管理制度完善、融资渠道多、能力强的大公司外，一般企...

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八、与租赁、担保、小贷公司等类金融企业合作

保理与租赁、担保、小贷公司等类金融公司的业务在融资和担保方面的功能有相同之处，但本质上存在不小的区别。贸易融资的自偿性是保理独有的特质，其他类金融业务并不具备，...

《商业保理实务与案例》简介

序一　关于保理业务的几点认识

序二　致行业之兴者在于人才

前言

目录

第一章　从事商业保理工作的准备

第一节　从事保理工作需要的条件

一、个人素质方面

二、专业能力方面

第二节　从事保理工作的选择

一、资本实力方面

二、物理网点方面

三、经营历史方面

四、人员规模方面

五、股东背景方面

六、专业分工方面

七、沟通协调方面

八、风险政策方面

九、业务监管方面

十、工作氛围方面

复习思考题

第二章　市场营销阶段

第一节　寻找客户的方式与渠道

一、陌生式直接拜访

二、通过公开资料寻找

三、从内部既有客户资源中寻找潜在客户

四、从供应链的核心企业入手

五、与物流企业进行合作

六、与电子商务平台公司合作

七、与信用保险公司进行合作

八、与租赁、担保、小贷公司等类金融企业合作

《商业保理实务与案例》简介

序一 关于保理业务的几点认识

序二 致行业之兴者在于人才

前言

目录

第一章 从事商业保理工作的准备

第一节 从事保理工作需要的条件

一、个人素质方面

二、专业能力方面

第二节 从事保理工作的选择

一、资本实力方面

二、物理网点方面

三、经营历史方面

四、人员规模方面

五、股东背景方面

六、专业分工方面

七、沟通协调方面

八、风险政策方面

九、业务监管方面

十、工作氛围方面

复习思考题

第二章 市场营销阶段

第一节 寻找客户的方式与渠道

一、陌生式直接拜访

二、通过公开资料寻找

三、从内部既有客户资源中寻找潜在客户

四、从供应链的核心企业入手

五、与物流企业进行合作

六、与电子商务平台公司合作

七、与信用保险公司进行合作

八、与租赁、担保、小贷公司等类金融企业合作

序一　关于保理业务的几点认识

序二　致行业之兴者在于人才

第一章　从事商业保理工作的准备

第一节　从事保理工作需要的条件

第二节　从事保理工作的选择

第二章　市场营销阶段

第一节　寻找客户的方式与渠道