四、风险把控建议
在开展出口信保保理业务时，建议通过引入进口保理商进行贸易背景项下的订单或发票核实、应收账款管理和催收等工作，虽然会增加些许费用，但对于加强风险防范是一项重要的措施。
（二）授信前保理商详细调查出口关联交易情况
在开展出口信保保理业务时，避免对间接付款客户授信，防止关联企业通过信保融资套取保理商的资金［出口商通过代理商或关联公司间接地与境外（含保税区、出口加工区、自贸区）进口商交易的背对背业务模式除外］。一般情况下，中信保对关联交易免保免赔（背对背业务模式除外），但只在出险后才会去核实客户的关联关系，因此在授信前保理商需对出口是否存在关联情况做详细调查。在具体业务中，交易背景真实性至关重要。业务中的操作过程管理能有效地起到监控作用，操作中如间接付款，保险公司自动免责。
（三）与保险公司共同控制风险
在开展出口信保保理业务时，认清业务的本质和风险把控点，做好业务及客户的风险把控；同时做好与保险公司的分工合作，共同控制风险，做到“保理商主内，信保主外”，通过与保险公司的合作，开拓市场，共担风险，共享收益。不能因为有信保业务就放松对授信主体经营情况的调查，在处理实际业务中，还需对客户履约能力及销售真实性进行核查；对公司实际控制人从业经历、经营理念等方面进行了解；有条件的话，应尽量对客户管理水平尤其是出口业务员及财务人员的业务能力进行考察。
（四）关注出口商的自身信用状况和经营情况
在开展出口信保保理业务时，应充分认识到保险不完全等同于一般的信用担保，信保的作用只是有效管理进口商的信用风险，在一定程度上转移进口商的信用风险。为规避卖方的经营风险、进口商付款的操作风险，保理商应充分了解自己的客户（出口商），特别关注出口商自身信用状况和经营情况。(https://www.daowen.com)
同时，须通过对下述资料的审查，深入了解买卖双方交易流程、交易习惯等重要信息：
（1）最近一次已经完成销售及回款的全交易流程的贸易资料（包括但不限于商务合同、订单、发票、运输单据、回款单据／银行水单等）。
（2）客户电脑系统中所管理的与买方最近一年往来交易的报表（内含出货日期、金额、到期日、收款金额、收款日等）。
（3）最近一年的审计报告及近期财务报表。
（4）进出口交易合同或代理协议等商务合同。
（5）近半年银行对账单。
（6）近一年海关报关记录。
总而言之，在开展出口信保保理业务时，如同其他授信业务一样必须牢记3K原则：①Know Your Customer（了解你的客户：了解客户的商业模式、核心竞争力、生产经营情况、上下游结算情况、企业的信用记录、实际控制人的从业经历和为人等）。②Know Your Production（了解你的产品：了解出口信保保理业务的操作流程、原理和风险点等）。③Know Your Partner（了解你的合作伙伴：了解中信保的商业模式、产品情况、业务流程等）。