内容解读

国务院2017年1月12日印发的《“十三五”市场监管规划》提出，坚持审慎监管。适应新技术、新产业、新业态、新模式蓬勃发展的趋势，围绕鼓励创新、促进创业，探索科学高效的监管机制和方式方法，实行包容式监管，改革传统监管模式，推动创新经济繁荣发展。2017年7月3日，国家发展改革委等八部门联合发布《关于促进分享经济发展的指导性意见》，提出对分享经济按照“鼓励创新、包容审慎”的原则，发展与监管并重，积极探索推进，加强分类指导，创新监管模式。由此可见，对新经济实施包容审慎监管已经成为一项重要原则。包容监管原则要求监管者用创新的思维和发展的眼光看待新经济，容忍其暂时性的缺点甚至错误，大胆鼓励创新。审慎监管，要求监管者在制定监管规则时周密慎重，不草率行事，不轻易否定新业态、新模式，同时不能随意放宽监管标准以避免不可控风险的发生。(https://www.daowen.com)

包容和审慎同为监管理念，二者之间存在一定的张力，需要兼顾监管与发展、创新与安全之间的平衡。在金融监管领域，协调二者之间关系的较好方法是引入监管沙盒。监管沙盒又称监管沙箱，是指通过提供一个风险可控的真实市场空间，为创新型金融产品、服务、业务模式提供安全、可控的小范围内部测试环境。包容审慎监管理念允许在保护消费者权益的情况下，支持金融机构或者地方金融组织对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。这些机构或者组织的相关产品、服务、业务在出箱后，就不再作为金融科技创新产品来监管，而是纳入正常的金融监管。