中国偿付能力监管规则
1.偿二准备金的变动趋势
根据偿付能力监管规则评估得到的偿二准备金，其变动趋势与会计准备金基本一致，但初始金额为负。偿付能力监管规则下没有剩余边际的概念，允许发单时点出现负的准备金。由于模拟保单存在首日利得，因此初始偿二准备金为负。
如图25所示，对于一张从未出险的有效保单，其单位偿二准备金呈现逐年上升的趋势。男性保单与女性保单趋势一致，但男性保单的单位偿二准备金始终略高于女性保单。单位偿二准备金的变化趋势与单位会计准备金变化趋势同因。
图25 重大疾病保险典型产品单位偿二准备金
如图26所示，在考虑有效人数衰减的情况下，模拟保单的有效偿二准备金呈现先上升后下降的变动趋势。男性保单的有效偿二准备金在前期高于女性保单、后期低于女性保单。有效偿二准备金的变化趋势与有效会计准备金同因。
图26 重大疾病保险典型产品有效偿二准备金
2.保险风险最低资本
重大疾病保险产品的有效保险风险最低资本占用如图27所示，呈现逐年下降的趋势。
对于重大疾病保险产品而言，最主要的保险风险为疾病发生率风险，其最低资本占用呈现下降趋势。虽然随着被保险人年龄增长、疾病发生率上升，疾病发生率的浮动会为保险公司带来更大的不确定性以及更高的最低资本；但考虑到此类保单的有效人数衰减较快，其有效疾病发生率风险最低资本占用仍呈现逐年下降的趋势。(https://www.daowen.com)
同时，保单还面临一定程度的死亡相关风险，其最低资本同样呈现前高后低的趋势，这与有效疾病发生率风险最低资本同因。
另外，保单在初期还面临一定程度的大规模退保风险和退保率上升风险的最低资本占用，这是因为保单销售需要较高的获取成本，早于预期的保单脱退会使保险公司无法实现未来预期保费，导致亏损。
图27 重大疾病保险典型产品有效保险风险最低资本占用
男性保单的有效保险风险最低资本占用在前期高于女性保单、后期低于女性保单，这与有效偿二准备金同因。
3.首日溢额贡献率
如图28所示，重大疾病保险产品的模拟保单在发单时点存在首日利得，对实际资本有贡献作用，同时最低资本占用水平较低，因此产品对公司的首日偿付能力溢额有贡献作用。以模拟保单的保费收入现值为单位测算，男性保单与女性保单的保费收入现值中分别有18%和15%为保单的首日利得，贡献实际资本；最低资本占用约为保费收入现值的7%。综合来看，模拟保单的销售对公司在首日的偿付能力溢额有提升的作用，男性保单与女性保单对首日偿付能力溢额的贡献程度分别为11%和8%的保费收入现值。
图28 重大疾病保险典型产品对实际资本的贡献或消耗与最低资本占用
相比储蓄型产品，重大疾病保险产品由于保障属性强，最低资本占用较高；但同时，产品的盈利能力也很强，因此对首日的资本与偿付能力溢额均有较大的贡献。