初步形成多层次、广覆盖、有差异的银行体系
（一）大型国有商业银行下沉服务重心
大型国有商业银行在我国金融业中占据主导地位。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家国有商业银行在完成股改上市后，公司治理、资产质量和经营绩效不断优化，全球影响力不断提升。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行入选全球前十大银行和全球系统重要性金融机构。2019年，邮储银行成功在A股上市，成为定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型国有商业银行。
近年来，大型国有商业银行在服务好大中型客户的基础上，针对普惠金融供给不足的问题，下沉服务重心，优化业务体系、机构网点和产品服务，加快应用数字技术，服务小微企业能力持续增强。工农中建交五家国有大型商业银行在总行和一级分行成立普惠金融事业部，在单列信贷计划、授信尽职免责、内部考核激励、内部资金优惠等方面对普惠金融重点领域服务实施差异化激励。截至2019年末，工农中建交和邮储六家大型商业银行普惠型小微企业贷款余额为3.26万亿元，占银行业普惠型小微贷款余额的27.9%，为缓解民营和小微企业融资难题发挥了积极作用。
（二）政策性银行服务国家重大战略成效显著
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行立足于政策性职能定位，围绕国家战略要求服务经济社会发展，加强资本约束、公司治理、内部控制和激励约束等机制建设，改革取得实质性进展，服务国家战略作用更加凸显。2016—2019年，国家开发银行累计向实体经济提供融资16.5万亿元，易地扶贫搬迁贷款惠及911万建档立卡贫困人口，棚户区改造贷款帮助2 000多万棚户区居民出棚进楼，支持建设高速公路1.6万公里、高速铁路超过1万公里。2019年末，中国进出口银行支持“一带一路”贷款余额超过1.6万亿元，小微转贷业务实现国内分行全覆盖，服务企业过万户。中国农业发展银行粮棉油贷款余额超过1.9万亿元，有力支持了“三农”发展。(https://www.daowen.com)
（三）中小银行进一步向普惠金融聚焦发力
截至2019年末，我国股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农村信用社等中小银行数量有4 000多家，资产总额约占银行业的54%，是我国银行体系的重要组成部分。长期以来，中小银行在支持地方经济发展，服务民营企业、小微企业、“三农”等方面发挥着不可替代的作用。截至2019年末，中小银行普惠小微贷款余额为8.22万亿元，占银行业普惠小微贷款余额的70.5%。近三年来，按照党中央关于打好防范化解金融风险攻坚战工作部署，中小银行深化改革，强化社区和县域金融服务，公司治理、经营管理、抵御风险能力等均有了比较明显的改善。2020年5月，国务院金融委办公室宣布将出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，进一步推动中小银行深化改革、加快补充资本，提高中小银行稳健经营和服务实体经济能力。
农村信用社是我国县域金融主力军。随着县域经济和新型城镇化、农业现代化发展，现行农村信用社体制机制不适应新形势的问题日益突出。2016年至2018年，中央一号文件连续三年对农村信用社改革提出要求。在总结前期试点经验基础上，2020年5月，银保监会出台《深化农村信用社改革实施意见》，提出在保持县域法人地位总体稳定的基础上，统筹推进省联社改革、农村信用社县域法人改革和部分机构风险化解工作，明确农村信用社应立足于当地，服务好小微、“三农”。
（四）民营银行实现常态化设立和稳妥有序发展
民营银行是我国银行体系的重要补充。2014年首批民营银行试点方案出台，截至2019年末，银保监会共批复筹建了19家民营银行。民营银行准确把握经济社会发展机遇，突出有别于传统银行的发展特色，建立差异化的市场定位和特定战略，与现有银行实现错位竞争，互补发展。同时，聚焦中小微企业、“三农”和社区、大众创业、万众创新等薄弱领域金融服务，加强各类创新探索，推进降低融资门槛，扩大金融服务覆盖面，切实提升服务实体经济质效，取得明显进展。据银保监会统计，截至2019年末，民营银行不良贷款率1%，拨备覆盖率391.12%，资本充足率15.15%，净息差3.74%，均为银行业优良水平。