个人退休养老理财基础知识

1.我国养老保险体系

目前我国基本建立了包括基本养老保险、新型农村社会养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险四个层次的保险制度。后两个层次中，企业和个人既可以将养老保险费按规定存入社会保险机构设立的养老保险基金账户，也可以选择在商业保险公司投保。

2.商业养老保险的五大关键词

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业养老保险的五大关键词是：年金保险、领取方式、领取时间、保险期间、保证领取。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是按限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费，到特定年限时开始领取养老金。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。商业养老保险提供了领取方式的多种选择，通常有定额、定时或一次性趸领三种领取方式，并且在没有开始领取之前可以更改。所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常多。养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10 年或者20 年的保证领取期。(https://www.daowen.com)

3.影响个人退休养老理财需求的因素

为了确保退休计划方案的成功，个人需要尽早开始考虑制定退休计划并且通过一套科学、系统的程序来保障退休资金的充分积累。一般来说，影响退休养老理财规划的因素有：预期寿命的增长、性别差异、提早退休、社会保障与养老金资金紧张以及其他不确定因素。

4.个人退休养老理财策划

为了使退休生活更有保障，人们必须提前制定退休计划，未雨绸缪，预先进行基于退休目的的理财规划，将老年时各种不确定因素对生活的影响程度降到最低。个人退休养老理财规划要遵循一定的原则，最重要的是要安全稳健、流动性较强、理财方法简单易行。