试点“两权”抵押，激活土地的融资功能

2009年3月27日，县委县政府出台了《平利县扩大农村信贷有效担保物范围试点工作意见》和《平利县农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作实施方案》，这两份文件以平利县的农商银行为主办银行，率先探索农村承包经营权、农民住房财产权等有效担保物抵押贷款试点，逐渐形成了土地流转倒逼金融创新、金融创新助推土地流转的发展格局。具体做法如下。

（一）建立领导机构，明确试点对象

平利县成立了以县委主要领导任组长，县委、县政府分管领导任副组长，县级有关部门负责人为成员的领导小组，各乡镇成立了相应机构。按照“政府引导、制度规范、银农（企）互利、风险可控”的原则，县信用联社制订了实施办法，明确了试点担保物的对象主要是土地承包经营权、长效农业产业园、林权、房产及大型农机具。

（二）完善政策体系，制定操作细则(https://www.daowen.com)

在《平利县农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作实施方案》出台以后，平利县陆续出台《农村承包土地经营权抵押贷款管理办法》《农民住房财产权抵押贷款管理办法》《农村承包土地经营权评估办法》《农民住房财产权评估办法》《农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款风险补偿基金管理办法》《农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款不良资产处置办法》等多个政策细化了操作方法，明确了操作细则。其中产业园区的土地经营权抵押按评估价值的50%执行，房产抵押按评估价值的70%确定贷款额度；如果把产业园的土地经营权、房产以及加工机械设备进行综合抵押，申请大额贷款的，农户个人贷款最高为200万元，贷款期限一般不超过5年。

（三）规范操作程序，建立交易平台

按照受理申请、确权发证、价值评估、审核登记、发放贷款的操作程序，县信用联社、房产局、国土局等相关职能部门分工协作，各司其职。其中农村承包地经营权产权交易平台设在县农林局，农民住房财产权交易平台设在县不动产登记局，再按照“村有联络点、镇有服务站、县有实体交易场所”的产权交易流转服务网络逐渐建立交易和服务平台，实现从信息发布、流程、规则、交易鉴证、监督管理等各个环节的统一、公开、规范运行。