金融科技的跨界性特征

金融科技具有跨境性，跨越金融和科技两个领域。“技术化”是金融科技区别于传统金融最明显的特征，其服务效率远高于其他的传统金融机构。^[5]“技术化” 也使金融科技公司的混业化特征更加显著，其推出的金融服务或金融产品处于监管重叠或监管失灵的状况。另一方面，金融科技公司的产品涉及多项技术的重叠，如智能催收产品就是人工智能技术、云计算技术的交融。金融科技提供的金融服务对科技水平的依赖超过对金融从业人员业务水平的依赖，以至于监管的重心发生转移，由对金融机构人员的监管转向对技术的监管，传统金融机构人员的责任追究机制也因为金融科技的跨界性而被弱化。科技的创新速度远超过监管政策的制定，滞后性是企图依靠“发文件”规制科技创新风险的必然结果。