练习题
一、名词解释（每题2分，共20分）
1.直接融资
2.间接融资
3.流动性转换
4.风险分担
5.存款性金融机构
6.非存款性金融机构
7.金融控股公司
8.分业经营
9.混业经营
10.政策性银行
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1.金融中介理论将商业银行信贷业务的功能定义为（ ）。
A.降低交易成本 B.减少信息不对称
C.风险管理 D.流动性转换
2.商业银行在货币供给创造机制中的作用是（ ）。
A.创造基础货币 B.创造存款货币 C.货币发行 D.货币回笼
3.从事交易所花费的时间和金钱称为（ ）。
A.沉没成本 B.固定成本 C.变动成本 D.交易成本
4.由于信息不对称，交易前存在的（ ）将会使直接融资交易成本提高。
A.搭便车问题 B.道德风险 C.逆向选择 D.完全信息假设
5.属于管理性金融机构的是（ ）。
A.商业银行 B.中央银行 C.专业银行 D.投资银行
6.在银行体系中，处于主体地位的是（ ）。
A.商业银行 B.政策性银行 C.专业银行 D.投资银行
7.直接融资的优点有（ ）。
A.进入门槛高 B.风险分担 C.加速资本积累 D.减少信息成本
8.以下不属于中国政策性银行的是（ ）。
A.中国进出口银行 B.中国银行
C.国家开发银行 D.中国农业发展银行
9.商业银行起源于（ ）。
A.意大利 B.美国 C.英国 D.德国
10.中国商业银行主要采取的组织制度是（ ）。
A.单元银行制度 B.总分行制度
C.银行控股公司制度 D.连锁银行制度
三、多项选择题（每题2分，共20分）
1.根据间接信用的定义，以下属于间接信用业务的有（ ）。
A.小李向银行申请住房按揭贷款200万元
B.上市公司发行1 000万公司债券
C.乙企业向银行申请贴现贷款300万元
D.中央财政发行500亿短期国债
E.丙企业与信托公司签订了500万的信托计划
2.根据融资方式划分以下属于直接融资机构的有（ ）。
A.投资银行 B.证券公司 C.投资基金 D.商业银行
E.信用合作组织
3.以下选项是证券公司业务的有（ ）。
A.证券经纪 B.证券自营 C.并购 D.吸收存款
E.证券资产管理(https://www.daowen.com)
4.以下选项是信托公司业务的有（ ）。
A.信托存款 B.信托贷款 C.委托存款 D.委托贷款
E.直接租赁
5.政策性金融机构一般由以下机构组成（ ）。
A.邮政储蓄银行 B.开发银行 C.进出口银行 D.农业发展银行
E.信用合作组织
6.与商业银行相比投资银行的特征有（ ）。
A.定位于资本市场
B.提供直接融资服务
C.主要业务是吸收存款、发放贷款
D.主要业务是证券发行与承销、公司并购与资产重组
E.利润来源是手续费和佣金
7.金融机构在降低交易成本方面的作用有（ ）。
A.避免市场价格的扭曲现象 B.形成规模经济效应
C.降低交易成本 D.避免逆向选择
E.避免道德风险
8.下列金融机构中属于投资银行性质的机构的有（ ）
A.商人银行 B.商业银行 C.专业银行 D.证券公司
E.基金公司
9.中国人民银行是于1948年12月1日在（ ）的基础上合并组成的。
A.华北银行 B.北海银行 C.中国银行 D.西北农民银行
E.渤海银行
10.商业银行的功能有（ ）。
A.充当信用中介 B.融通资金 C.充当支付中介 D.最后贷款人
E.发行货币
四、判断题（每题1分，共10分）
1.发行股票和债券属于直接融资方式。 （ ）
2.长期债券市场属于资本市场。 （ ）
3.银行信用是间接信用。 （ ）
4.同业拆借市场属于货币市场。 （ ）
5.本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款的责任。 （ ）
6.投资者进行信用交易不需要交纳保证金。 （ ）
7.人寿保险公司属于一国的存款性金融机构。 （ ）
8.私募股权基金主要对上市公司进行权益性投资。 （ ）
9.投资银行是历史最悠久、规模最大的金融机构。 （ ）
10.英国的商人银行与美国的商业银行的经营范围属于同一性质的金融机构。（ ）
五、简述题（每题6分，共30分）
1.如何从信息不对称的角度理解金融机构的作用？
2.什么是“风险分担”？金融机构有哪几种途径进行风险分担？
3.我国金融机构体系的基本构成和主要特征是什么？举例说明哪些银行属于中央银行、政策性银行和商业银行。
4.如何理解我国金融模式发展的不同阶段？
5.政策性银行具有哪些作用？
六、论述题（每题20分，共40分）
1.论述现代金融体系的基本特征，以及如何完善我国的金融机构体系。
2.自1970年代以来，随着浮动汇率和利率市场化进程加快，新的金融工具和各种非银行金融机构不断发展，商业银行通过业务创新不断扩大经营范围。1999年，美国颁布《金融服务现代化法案》（又称Gramm-Leach-Bliley Act，GLBA），取消金融业混业经营的禁令，承认金融控股公司的合法地位。通过成立控股子公司的方式，金融业再次走向混业经营发展模式。2020年9月13日，中国人民银行发布《金融控股公司监督管理试行办法》，对我国金融控股公司的监管做出规定，标志着我国金融机构的混业经营模式有法可依。请回答：
（1）什么是金融控股公司？（2）为什么要对金融控股公司严格把关准入？（3）金融控股公司的风险点在哪里？
合计130分