练习题
一、名词解释（每题2分，共20分）
1.信用中介
2.储蓄存款
3.质押贷款
4.资产证券化
5.大额可转让存单
6.表外业务
7.缺口率
8.资本充足率
9.风险加权资产
10.流动性匹配
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1.目前商业银行经营模式的发展趋势是（ ）。
A.分业监管模式 B.分业经营模式
C.混业经营模式 D.单元银行模式
2.1694年，（ ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A.威尼斯银行 B.阿姆斯特丹银行
C.汉堡银行 D.英格兰银行
3.在信用货币制度下约束商业银行信贷规模的主要因素是（ ）。
A.流动性比率 B.法定准备金率
C.资本充足率 D.稳定性比率
4.商业银行对企业发放贷款的过程是（ ）。
A.将其在央行的超额准备金转入企业账户
B.直接增加企业在本行结算账户的存款
C.将其在央行的法定准备金转入企业账户
D.直接增加企业在央行结算账户的存款
5.商业银行在货币供给创造机制中的作用是（ ）。
A.创造基础货币 B.创造存款货币
C.货币发行 D.货币回笼
6.借款人的还款能力出现明显问题，依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息的为（ ）。
A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款
7.如果某商业银行利率敏感性资产减去利率敏感性负债存在一个10亿元的正缺口，那么利率下降1%会导致其利润（ ）。
A.增加10亿元 B.减少10亿元 C.增加0.1亿元 D.减少0.1亿元
8.久期缺口管理反映了（ ）的市场价值对利率变动的敏感性。
A.总资产 B.总负债
C.总资产和总负债 D.利率敏感性总资产和利率敏感性总负债
9.下列属于负债管理理论的是（ ）。
A.缺口管理理论 B.购买理论 C.预期收入理论 D.真实票据理论
10.商业银行的资本金管理的核心指标是（ ）。
A.缺口率 B.资本充足率 C.久期 D.流动性覆盖率
三、多项选择题（每题2分，共20分）
1.商业银行经营的基本原则是（ ）。
A.安全性原则 B.流动性原则 C.盈利性原则 D.风险性原则
E.自我约束原则
2.商业银行流动性较低的非交易账户存款主要有（ ）。
A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.结算存款
E.可转让支付命令账户
3.商业银行的现金资产包括（ ）。
A.库存现金 B.准备金 C.存放同业 D.托收未达款
E.短期贷款(https://www.daowen.com)
4.商业银行负债管理理论主要有（ ）。
A.可转让理论 B.预期收入理论 C.存款理论 D.购买理论
E.销售理论
5.中国商业银行的银行影子业务通常体现为其资产负债表的资产方项目有（ ）。
A.库存现金 B.在央行存款 C.同业资产 D.贷款资产
E.投资资产
6.商业银行全面风险管理包括有（ ）。
A.资本金管理 B.资产负债管理 C.周期管理 D.流动性管理
E.股市管理
7.2008年金融危机后巴塞尔委员会新修订的《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容有（ ）。
A.强化了合格资本定义，显著提高最低资本要求
B.设立资本防护缓冲资金
C.提高了法定准备金率
D.对系统重要性银行提出了1%的特别资本要求
E.设定了杠杆率的最低标准为3%
8.根据《贷款分类指导原则》，不良贷款包括（ ）。
A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款
E.正常贷款
9.根据《商业银行资本管理办法》规定，风险加权资产总额的构成有（ ）。
A.信用风险加权资产 B.市场风险加权资产
C.操作风险加权资产 D.价格风险加权资产
E.国别风险加权资产
10.在利率市场化的背景下，我国商业银行的业务创新主要有（ ）。
A.交易银行业务 B.直销银行业务
C.私人银行业务 D.投贷联动业务
E.传统结算业务
四、判断题（每题1分，共10分）
1.在资产回报率给定的情况下，银行的杠杆率越低，股东的回报率越高。 （ ）
2.在预期市场利率上升时商业银行应该实施缺口率小于1的策略。 （ ）
3.在法定存款准备金率为10%的监管条件下，在央行有超额准备金10万元的A银行能够满足企业20万元的贷款需求。 （ ）
4.根据监管部门规定我国商业银行流动性管理的主要监管指标是资本充足率。（ ）
5.流动性管理是指商业银行要确保库存准备金超过法定准备金要求。 （ ）
6.当久期缺口为正时，利率上升，银行资产净值上升。 （ ）
7.资产证券化可以提高商业银行的资本充足率。 （ ）
8.《巴塞尔协议Ⅲ》计算商业银行资本充足率时考虑了表外资产。 （ ）
9.银行影子业务也会引起银行负债规模的扩大。 （ ）
10.“在央行存款”和“库存现金”计入商业银行的负债项目。 （ ）
五、简述题（每题6分，共30分）
1.商业银行的主要职能是什么？
2.商业银行的经营原则是什么？
3.商业银行的主要资产业务和负债业务包括哪些？其特点是什么？
4.银行在短期内有哪些渠道获得超额准备金？
5.阐述商业银行风险管理的主要方法。
六、论述题（每题20分，共40分）
1.从英格兰银行诞生开始，现代商业银行已经有300多年的历史。请回答，在漫长的发展历史中，商业银行经营管理理论的发展演进。
2.试论述商业银行的经营模式及其发展趋势。
七、附加题（20分）
近年来，我国商业银行迅速发展，2020年资产总规模达到人民币350万亿元，除传统信贷业务外，投资银行业务等领域不断扩大，在数十个国家和地区设立了海外分支机构。在这一背景下，新的银行业务和经营模式不断创新出来，对金融监管也提出了新的挑战。请论述我国商业银行的业务创新。
合计150分