一、概述

（一）什么是网络贷款

根据《互联网金融指导意见》，网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。

个体网络借贷（即P2P网络借贷，简称“P2P网贷”或者“网贷”），是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。根据央行等十部委发布的《互联网金融指导意见》，个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。

网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

（二）网络贷款的发展

自2014年以来，P2P网贷行业发展迅速，参与主体呈现多元化趋势。银行、国资企业、上市公司、民间机构等纷纷涉足网贷行业，网贷平台运营数量持续上涨。截至2015年底，我国网贷平台数量已达2595家，其中民营平台占比达95%，投资规模目前已达到9823亿元，其中有60多家网贷平台获得创业投资和股权投资基金的投资。(https://www.daowen.com)

以下是2014年1月至2015年6月我国网贷平台运营数量及增长情况如图3-1所示：

在网络贷款蓬勃发展的同时，问题平台数量也逐渐增加。出现的问题多为提现困难、跑路、诈骗等。以银行、国资、大型企业集团等为背景的平台拥有高信用背书和强大的资金、人力资源，暂时没有出现问题如表3-1所示：

图3-1

表3-1 2014.1—2015.6我国不同网贷平台类型发展情况统计