网络贷款操作流程
网络贷款的业务流程主要分为项目形成、平台审核、发布标的、投资人投标、贷后管理五部分。
（一）项目形成
网贷平台的项目来源主要分为三类：客户自主咨询申请、线下客户开发、合作机构推荐。
合作机构推荐是很多网贷平台的主要项目来源。目前网贷平台合作比较多的机构主要是从事金融业务的、受有限监管的类金融机构，包括：担保公司、保理公司、融资租赁公司、小额贷款公司等等。
（二）平台审核
网贷平台收到项目后，要对项目进行尽职调查，收集材料并进行风险评审。
在审核过程中，网贷平台会对网贷产品进行设计，主要包括产品额度、产品期限、产品利率、还款方式四个方面。根据不同的平台类型、产品种类及客户情况等因素，产品的审核和设计指标要求也各不相同。
（三）发布标的
项目通过网贷平台审核后会在网贷平台上进行发布，发布的内容包括产品的几个主要指标，即额度、期限、利率。
网贷平台对于借款的利率一般有三种模式：
第一种，平台给出利率指导范围，由贷款人自行决定比例，如人人贷、拍拍贷等。
第二种，平台根据借款人的信用水平决定借款利率，信用级别较低的借款人会被规定较高的利率，如合力贷。
第三种，贷款利率的确定是根据出借人的投标利率的范围而确定，投标利率最低者获得签订借款合同的资格。
（四）投资人投标
投资者按照网贷平台的说明进行投标。一般操作流程如下：
1.注册账号
投资人在网贷平台上注册账号。注册过程中，投资人有任何问题，可以直接联系网站客服，让其帮忙解决。大部分平台都免费提供注册。
2.实名认证
投资人在成功注册账号之后，需要进行实名认证。具体来说，投资人需要身份验证，然后将自己的手机号、银行卡同注册账号进行绑定，以完成实名认证。
3.转账充值
投资人通过绑定的银行卡把资金转到平台在第三方支付平台的账户中。充值成功之后就可以正式投资了。
4.正式投资
投资人将资金转到第三方支付平台的账户中之后，在网贷平台上选择标的进行投资。
5.融资完成
投资完成后，融资款项扣除平台服务费及担保费后划付至借款人账户，借款人可即时进行提现操作。平台服务费和担保服务费一般为融资金额的2%左右（根据借款人情况担保费有较大差别）。
如借款企业拟融资1000万元，担保费率为3%，则1000万元融资完成后，担保费1000×3%＝30万元，划扣平台服务费1000×2%＝20万元，则划付至借款企业账户资金为1000-30-20＝950万元。
（五）贷后管理
网贷平台会提供贷后管理。贷后管理包括：
1.一般管理
（1）第一时间生成借款合同供各方当事人下载，各方可在各自账户中查看并进行相应操作。
（2）定期对借款人进行评估，并出具贷后检查报告，监督企业用款情况，保障其正常经营和还款能力。
2.还款
网贷平台系统会在每月付息日前及到期还款日前自动发出还款提醒。
融资时间在3个月（含）以内的，还款方式一般可为到期一次性还本付息。此种情况下，借款人应在还款日（当日0：00）前保证企业账户余额可以覆盖应还本息，用于平台系统自动扣款，否则可能会构成违约。
融资时间在3个月以上（一般不超过1年），还款方式一般为按月付息，分期偿还本金或者到期一次性偿还本金。此种情况下，借款人需要在每月付息日前保证企业账户余额可以覆盖当月应还本金和利息，用于平台系统自动扣款。
还款完成后，网贷平台会向借款人出具贷款结清证明，向担保方出具担保责任解除通知。
3.提前还款
融资时间在3个月（含）以内的，一般不得提前还款。融资时间在3个月以上的，一般允许提前1或者2个月提前还款，利息支付金额为资金实际使用时间。
4.逾期
如果出现逾期或者违约，平台作为投资人的授权代表向借款人进行追偿。如果有第三方担保机构的，则积极联系担保机构履行担保。有其他增信措施的，例如引入第三方机构回购投资人的债权，则要求第三方机构履行相应的义务。