智能钞票，iPad与20美元的融合

智能钞票，iPad与20美元的融合

科马克·麦卡锡（Cormac McCarthy，美国著名小说家、剧作家。——译者注）在小说中描写的世界末日景象，与《圣经启示录》中的描绘有相同之处，我们要摆脱那样的命运，就得考虑未来数十年内现金会发生什么样的变化。我的钱在手机里，或者在未来不叫手机的某样高科技产品里：它可以是装在口袋里的完全联网的计算机，安装在手表里的计算机，也可以是戴在耳朵上的微小芯片。它们像钱包、银行网点、货币转换器和无缝支付工具一样发挥作用，推动商业不断向前发展，消除了现金的绝大成本，为数十亿民众提供关键的支持。

当然，我的想法可能是错的，从某种意义上说，我希望如此，是因为那将意味着令人难以置信的创新即将到来。气象预报员预报几天之后会下雨，但预报与实际情况常常相去甚远，相差几天的天气预报尚且如此，怎么能指望人们能合理地预测未来10年或者40年的技术进展呢？我们所知道的是，这些货币替代品必须战胜现金，必须具有容易使用、互换性和广泛接受性这些特点，规避现金目前的缺点。现金正在被削减，我们只是不知道在它消亡之前，还需要被削减109次还是9次。

我将介绍最后一种想法，这是盖茨基金会的马斯提出来的。他关注现金。马斯对现金不满意的地方是它的不可兑换性，以及由此造成的穷人支付的惩罚性价格。

在最近的一篇文章里，马斯描述了这样一种观点，他说：“人们并不想彻底消除货币的实体性。”我对这种观点不敢苟同，但是，他的这种观点可能更加符合实际。如果未来，现金与电子货币共存很长一段时间，我们如何重塑它，以满足人们对实物货币的欲望，同时还能消除其效率低下的危害呢？

The End of Money

在北欧的芬兰，支票已经成为历史。芬兰人很愿意尝试新科技与新产品，如今通过网上银行进行电子转账已是很平常的事。更多的人现在通过手机进行电子交易和购物，可以说芬兰正在迈入“无现金社会”。(https://www.daowen.com)

几年前，马斯突然来了灵感。从某种意义上说，自从他开始思考储蓄的障碍以来，他一直在思考这种概念。他称之为“智能钞票”，而且，想象它最好的方式就是将一台iPad和一张面值为20元的美钞融合在一起。

这种东西看起来将是一张钞票样子的纸，但却根本不是纸。它是一个电子显示屏，但是很薄、能弄皱、可折叠、还耐用，大小像一张普通的20美元钞票。智能钞票有两种模式：当它关闭时，就像一台电脑显示器的屏幕或者一个关着的电子图书阅读器，此时，它是空白的，没有任何价值。在激活状态时，它看起来像一张钞票，无论发行人想要什么，政治宣传、公司标志或者其他任何元素，只要能显示它是值得信赖的交流媒介就可以。

用你的手机，通过内嵌的微纤维天线，可以将你的钱转移到这张钞票上。这张智能钞票会显示你从银行账户转账过来的钱数，从而“变得”具有价值。以20美元为例。这种智能钞票在交易时，就如同你到一个ATM前取出普通的钞票一样。持有它甚至可能会提高你对疼痛的容忍度，就像今天的纸钞一样。

你可以将激活的智能钞票交给商人换取你想要的商品。对方此时有两种选择：将它当做20美元收下，或者用手机（或类似的东西）将这20美元存入一个银行账户，如此这般，将这张智能钞票上的价值移出并使其失效，图像显示价值已经不存在了。结果是物质货币和电子世界的即时转换，随时、随地登录联系更加广泛的金融系统。商家可以保持未激活钞票的供应，无需担心安全和抢劫，因为没有人会去抢一堆毫无价值的电子纸。另一方面，在交易中，客户也能够收回现金，就像现在人们用借记卡付款时做的那样。

我仍然倾向于使用数字化货币。假冒和黑客最终会成为智能钞票的问题，就像历史上所有的钞票一样。但是，我之所以喜欢马斯的想法，是因为它可能是完美的桥梁，实物货币和电子货币之间的桥梁，也是依赖现金的当下和没有现金的未来之间的桥梁。我喜欢的另外一个原因是，它迎合了人的口味和行为怪癖。智能钞票既能满足喜欢使用实物形式货币的人，也满足了那些没有这种要求的人。

两年前，马斯在盖茨基金会的团队资助了一项有关智能钞票的初期概念性研究，项目名称为“蓝天”，研究结果显示对这种智能钞票至少值得做一次初步的评估。他们派一些顾问公司去调查一些技术，像带有磁性彩色微珠和矩阵驱动二极管这样的技术，并且提交回智能钞票的可行性的报告。

他们的结论是：这样的智能钞票不会很快问世。在结语中，研究人员写道：在未来10年到15年之内，无法得到必要的材料和技术。当我读到这里时心想：10年或15年，在货币技术的历史长河中，这点时间算得了什么呢？