工程保险的特点与作用

一、工程 保险的特点与作用

（一）工程保险的含义

工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的险种。

（二）工程保险的特点

工程保险属于财产保险的范畴，与其他财产保险相比，工程保险具有一定的特殊性。主要表现为以下几点。

1.承保风险的特殊性

工程保险既承保投保人的财产损失风险，同时，还承保投保人的责任风险；承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中，自身抵御风险的能力大大低于普通财产保险的标的；工程在施工中始终处于一种动态的过程，而且存在大量的交叉作业，各种风险因素错综复杂，使风险程度加大。

2.保障的综合性

工程保险的主责任范围一般由物质损失部分和第三者责任部分构成。同时，还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存过程中、保证期过程中等各类风险的专门保障。

3.投保人的广泛性

建设项目业主、主承包商、分包商、设备供应商、工程咨询、工程设计、工程监理、出资人、贷款银行等均可成为投保人。

4.保险期限的不确定性

工程保险的保险期限一般是根据建设项目工期确定的，往往是几年，甚至十几年；工程保险的保险期限起止点也不是确定的具体日期，而是根据保险单的规定和工程的具体情况确定的；工程保险通常采用的是工期费率，而较少采用年度费率。

5.保险金额的变动性

工程保险中物质损失部分针对的标的的实际价值，在保险期限内是随着工程建设的进度不断增长的，在保险期限内，不同时点的实际保险金额是不同的。

（三）工程保险的作用

（1）补偿风险损失，保证工程顺利实施。

（2）提供风险管理服务，减少风险损失发生。

（3）保障项目实施相关方的资产安全。