巨灾保险与灾害治理融合度还需提升

政保合作职责边界需要进一步明晰。巨灾保险实践过程中，基层职责分工不明确，各方协作不够顺畅。如报案环节，实际操作中存在村、社区为单位统一报案和受灾群众自行报案两种方式并行，导致了许多重复报案；在查勘环节，基层灾害联络员缺乏系统的培训，执行尺度可能存在偏差；在理赔环节，对部分受灾群众是否符合赔偿条件的问题，保险公司将问题交由基层民政部门认定，基层民政部门则认为应由保险公司处理，造成部分工作推诿，各单位的协同配合仍有待进一步加强。

政府机构和社会公众对巨灾风险的防范意识还需加强。由于巨灾保险还是保险市场中的起步业务，所以无论是政府、企业还是民众，对巨灾保险都还缺乏充分的认识和了解，巨灾风险意识总体比较薄弱。一方面，由于我国一直采用的还是以政府救助为主的受灾损失救济模式，还没有充分引入商业保险参与国家的灾害救助管理，所以导致政府部门的巨灾保险意识不强，对引入商业保险手段参与灾害救助管理的机制并没有形成统一的认识，对公私合作开展巨灾保险的方式更是没有全面的了解。另一方面，由于对企业和广大群众的风险教育和保险宣传不够，大多数企业和广大民众巨灾风险意识还是比较淡薄，对巨灾保险缺乏足够的认识，不愿意投保巨灾保险，导致巨灾保险需求严重不足。而且，人们已经对目前的这种政府主导的灾害救助体系产生了依赖性，很难在短时间内发生大的转变。2021年调查问卷结果显示，仍有26.53%的居民不太了解宁波市巨灾保险政策，特别是有较多群众不了解巨灾保险具体赔付标准，造成对巨灾保险政策的误解和不满。鄞州区天童村和江北区横山村、裘市村等重点受灾地区有过巨灾保险赔付的经历，对于巨灾保险的知晓度较高，而非受灾区群众对巨灾保险的知晓度相对较低，宁波市对社会公众的宣传力度仍有待加强。

【注释】

[1]五水共治是指治污水、防洪水、排涝水、保供水、抓节水这五项。

[2]基于全球卫星定位导航系统（GNSS）的CORS网技术是基于数据通信网络的、动态连续的，同时也是实时、快速、高精度地获取空间数据和地理特征的现代信息基础设施之一。

[3]回调后赔付计算标准=合同约定应赔付的金额×回调比例；回调比例=总赔付能力（保险合同标的赔付限额＋巨灾保险基金总额度）÷总损失。