持续推进巨灾保险差异化经营探索

在保险费率方面，根据不同地区的地理环境因素以及经济发展状况，通过统一的巨灾保险机构综合地厘定巨灾保险费率，实行划分不同保障区域的巨灾保险制度，在各个保区中厘定与其相适应的巨灾保险费率。设立专门的检测机构，定期汇总各个地区的情况以形成动态费率修正系统。这种划分保区的制度让风险转移机制具有层次性，可以确保风险转移机制高效稳定运行。根据各地实际巨灾风险状况，详细确定巨灾保险的保障范围，高风险地区选择试验单项巨灾风险保障，风险相对较低的地区提供综合性风险巨灾保障。对不同的地区采用不同的地区性动态费率政策，同时规定免赔率和免赔额，以提高人们防损减灾的意识。

加快落实以政府为主导的多层次巨灾保险制度。政府主导不仅体现在全额购买公共巨灾保险，还包括以实际最终再保险人的身份保证可能发生的巨额偿付；结合城市灾害管理需求制定防灾减灾措施，减少巨灾损失；鼓励引导商业保险公司加快推出商业巨灾保险和巨灾再保险，以保证充足的巨灾偿付能力；宣传引导或立法强制居民投保部分巨灾保险，以提高巨灾保险普及率和降低保险费率；发挥资本市场在巨灾保险中的作用，以实现保险基金保值、增值和分散风险等。总而言之，政府在防灾减灾，相关立法、教育和保险等非工程手段的重视和投入，在各类防御工程的构建，财政资金的投入等方面的减权放权，将有助于发挥巨灾保险市场机制的作用，有助于形成政府主导、商业保险机构运营、企业和居民等多方参与的多层次巨灾保险制度体系。