共同制订家庭专属理财计划

共同制订家庭专属理财计划

俗话说，家和万事兴，夫妻住在同一个屋檐下，睡在同一张床上，只有恩爱和睦，才能共造爱巢。然而，世界上没有完全相同的两片叶子，夫妻之间，也会有价值观与消费观的差异，也存在理财观念和理财方法的分歧。无论有多大差异，有什么分歧，只要夫妻恩爱同心，共学理财之道，定能“钱”途无量，家庭幸福无忧。

夫妻理财三时段，有效投资控风险。

这三个时段，家庭财务状况不同，风险承受能力也不同，因此，理财的方式方法也有所不同。

在青年时期，夫妻二人的年纪较轻，承担风险的能力较强，这个时段，投资理财偏向实用，风险投资比重较大。年轻夫妻理财，可将50%的结余资金用于风险投资，比如投资到股票或股票基金中去，以期获取较高的投资收益。此外，还可每月进行定期存款或基金定投，为即将面临的子女教育做好储蓄准备。

在中年时期，随着孩子的成长，家庭支出将不断上升，这个时段，家庭理财以稳健为主，相较青年时期，要逐步减少风险投资，逐步增加保险投资，并且要尽早启动退休养老计划，启动子女教育金的筹备计划。

到老年时期，夫妻收入逐渐减少，风险承担能力逐渐减弱，这个时期，理财的重点是财产的保值，生活的重点是健康的维护，所以，这个时期，保值投资、控制风险，是理财的基本标准。

夫妻理财五步走，婚姻幸福爱长久。

由于教育背景和家庭环境各不相同，夫妻二人在价值观和消费观上，常常存在一定差异，在理财投资上，也会出现分歧，这些差异和分歧，是很正常的。要想共创美好生活，恩爱白头到老，就要认真交流、及时沟通，共同学习理财知识，共同探讨理财策略。夫妻理财，有法可依。

1.建立家庭基金

只要建立家庭，就会有日常支出。为了培养理财意识，为了共担家庭责任，夫妻双方应申办一个公共的存款账号，夫妻双方每月都应将个人收入的一定比例存入这个公共的存款账号，用以支付房租、水电、煤气、保险、食品、杂货等日常开销。家庭基金的存入比例，最好按AB制核算，多赚者多存，少赚者少存。在日常生活中，夫妻两人对这个共同账户的维护力度，也可反映出婚姻关系的稳定性。

2.共同监控支出

在两个人组建家庭后，常常会有一人成为家中的财务主管，或许是因为这个人有更多的空闲时间，或许是因为这个人有更大的意愿承担。但这并不意味着，另一个人对家庭的财务状况一无所知。夫妻理财，要共同监督，共担风险。在家庭生活中，不管谁是财务主管，都需要两个人共同监控家庭支出，比如，可由一人管理财务，另一人核对账目。这样，夫妻二人共同监控，家庭财务公开明晰，经济地位平等互利，夫妻感情恩爱长久。

3.保持相对独立

现如今的夫妻，大多崇尚自由独立，夫妻应建立各自的私人账户，由个人独立支配。这样一来，夫妻各方都可以拥有一定的财务自由，都可以去做自己想做的事情。老公可以每个周末去打高尔夫球，媳妇可以每个周末去瑜伽馆放松。每个人在花自己的钱时，都不会有仰人鼻息或受人牵制的感觉。当然，夫妻双方一定要如实告知对方自己的财务状况，相互开诚布公，并将配偶指定为自己个人账户的共同所有人，这样，如果配偶一方突然生病或发生意外，另一方就能合法使用这些账户上的财产。

4.投资人寿保险

投资保险，不仅可以确保意外发生时，可以获得一定数额的保险赔偿，还可以保证保险到期拿回本金的同时，获得一定数额的利息。投资保险恰恰是对家庭负责的体现。

5.建立退休基金

一定要有共同的退休计划，以确保两人在年迈时还能衣食无忧，及早建立夫妻退休账户，共同积累退休基金，以便白头到老时，“钱途”乐无忧。

家用分配，是影响夫妻恩爱、和睦理财的诱因之一。家用分配有六种模式，各有优点和缺点，适合不同的家庭。

（1）“一人全权支配”模式。薪水交由一个人，由他全权支配所有家用。这种方式，适合互信基础好的夫妻。

（2）“高薪者提供大部分家用”模式。高薪者提供大部分的固定家用，不够的部分由低薪者贴补，这种方式比较适合日常开销较为稳定的家庭。

（3）“高薪者负责所有家用”模式。这种模式适用于收入相差悬殊的家庭。

（4）“设立公共家用账户”模式。这种模式适用于双方收入相差不大的家庭。

（5）“各自负担特定家用”模式。夫妻各自负责特定的家庭开销，譬如先生负责房贷，妻子负责一般家用。这种模式适用于夫妻收入相近，且各自负责的开销相差不大的家庭，如一方支出金额浮动较大，而另一方负担金额持续下降，则容易产生矛盾。

（6）“各自负责不同的理财目标”模式。一方负责短中期理财目标，另一方负责长期理财目标，这种方式适用于双方收入都较高，除去家庭日常支出，还有不少结余的家庭。