维萨和万事达的全球网络

尽管Square（美国一家移动支付公司）、手机结算及P2P（网络借贷平台）公司纷纷进入市场，全球信用卡企业维萨和万事达的“护城河”依然很坚固，即以广泛的品牌知名度为基础构建的全球网络。维萨和万事达信用卡已经在全世界构建了标准化的系统，新的竞争者无法在短期内复制这种网络，仅有部分地区出现了新的竞争者，比如银联基于中国市场的垄断地位，追赶维萨和万事达在世界市场的寡头地位，但截至目前，银联的使用范围仅限于中国、华人圈和亚洲地区。中国是银联卡的主要阵地，其在全球范围内知名度并不高，目标是超越中国市场，将网络扩大到非亚洲地区。

维萨和万事达最重要的经济护城河就是支付的有效性验证。一般来说，信用卡完成支付后，将相应的金额转给特约商户时，需要发卡机构和特约商户之间的确认程序。

举例来说，假设隔壁李雷在家门口的服装店买了一件价值1000元的外套，李雷只需要用信用卡支付1000元，就可以拿走衣服。发卡机构从李雷的卡中扣除实际支付金额，再从这部分金额中扣除一定的手续费后支付给服装店，发卡机构需要确认这笔交易是否为实际发生的“有效”交易。维萨和万事达等支付网络运营企业处于这个流程的中心，全权负责将特约商户、结算平台的数据整合和确认。(https://www.daowen.com)

如果你觉得这类企业什么也没做就可以轻松赚取手续费，那么可以看看最近经常使用的海外代购服务。亚马逊通过“黑色星期五”等活动出售价值300美元的电视机时，不会发生某个消费者以个人名义给店主发短信说“我马上给你汇款，请把电视寄给我”，然后店主就欣然把电视机寄过去的情况。但如果通过维萨或万事达等公认的网络进行结算，并拥有可以通过特约商户进行确认的系统，那么卖家只要确认16位信用卡号码，就可以放心地把电视寄给买家。这就是维萨和万事达信用卡所拥有的经济护城河的本质。

可以代替这种有效性验证的方法，就是摧毁维萨和万事达护城河的方法，比特币的工作量证明（PoW）算法就拥有这种能力。最近，价格波动导致比特币的投机属性暴露，而比特币的本质是去中心化的分布式记账系统，即没有网络的个人交易参与者或采掘者自发地管理和验证。Square等没有支付网络的支付平台率先开始利用比特币来证明支付的有效性，但令人遗憾的是，很多人只看到最近有关比特币的各种争议，就简单地认为维萨和万事达所拥有的经济护城河更为优越。