手机，口袋里的迷你银行

手机，口袋里的迷你银行

抵达德里的那个早晨，我雇了一辆出租车，向西驶过那永远让人难受的城市道路，去参观提供手机银行服务的药店和商店。凝望着窗外，暴雨的刺激使人头晕目眩、心生疑惑，我感到汽车已经严重超载了。脏兮兮的大人和孩子正在垃圾箱里翻找东西；刷着粗俗不堪图案的卡车喷着尾气，响着喇叭；穿着纱丽的妇女正在往桶里舀着浑水，地上每个东西的表面都有多层污垢，杂乱程度难以想象的店铺里销售椅子、烤面包机、自行车和乐事薯片。新兴的中产阶级消费需求在每一寸土地上都体现出来，只要这些地方没有被道路、破旧的公寓楼、牛、拖拉机、乞丐、绿色和黄色的三轮出租车、肮脏的狗、蹲在肮脏的石灰石中的小贩、旧鞋子以及枯萎的康乃馨所占据。一会儿香味扑鼻，一会儿又奇臭无比，夹杂着引擎声、笑声、咳嗽声、音乐声，偶尔还能听到走在高速公路两侧的大象的哼哼声。

我发现，几乎在德里的每一个街头，你都能找到几家手机充值店。在美国，大多数的手机都是包月收费的，在世界的其他地方，人们就像购买汽车燃气一样购买通话时间，为你的账户里预存通话时间或者仅仅是几美元的钱。当你的额度较低时，就在零售店里充值。你也可以在网上或者通过短信充值，但是只有使用某种形式的电子货币才能这么做。

不夸张地说，印度有数百万家零售店可以进行手机充值。可口可乐公司号称20世纪最成功的全球经销商，但是，新的销售大师非电信公司莫属。在不到10年的时间里，他们已经将手机服务和零售业务扩展到了全球最偏远的角落。据估计，全世界现在大约有46亿手机用户，其中80%的新用户是发展中国家较贫困的消费者。仅在印度，使用手机的人数从10年前的寥寥数人发展到今天的近7亿，而且，每个月有数百万的新用户加入。

对于发展中国家的人而言，手机代表了机会。在非洲部分地区，农民通过接收短信了解天气情况，这样他们可以决定种植什么作物，以及什么时候进行收割，从而使产出最大化。另一项服务就是通过手机向无法去医疗诊所就诊的人发送免费的医疗信息。而且，俄亥俄州的研究人员正试图在手机上安装一款配件，用它可以测出孩子的耳朵是否感染。世界各地的出租车司机都可以与客户进行联系，我就保存了德里两位出租车司机的电话号码。渔民用手机与买家进行谈判。有关泥石流、选举和内乱的预警信息可以帮助人们了解事态的发展，保障自己的人身安全。也就是说，只要被推翻的埃及总统穆巴拉克没有关闭网络，这些都可以做到。

几乎在一夜之间，手机摇身一变，从一个连接两地通话的小东西，蜕变为一把能做好事的瑞士军刀了。当然，手机也具有了干坏事的力量，我们后面会讲到这一点。将这样一个小工具提升到如此高度，这可能听起来不太理智，然而，考察一下手机功能的提升，和它提高民众生活的潜力，并与诸多无效的外国援助作一下比较，就不难理解这种观点了。2010年，有人在《经济学人》杂志撰文写道：“对人类的生活而言，手机已经变得像一双鞋那么不可或缺了。”最终，拥有一部手机就如同获得了一张脱贫卡。(https://www.daowen.com)

The End of Money

印度外交部新闻发言人称，全国大概有6～7亿穷人，按照印度政府的标准，每天收入不足10个卢比（约2元人民币）者就处在贫困线以下， 按此说法印度有2.5亿人生活在最低贫困线以下。

手机最激动人心的影响在这里：手机变成了你口袋里的迷你银行，它可以消除你对物质货币的需求。截至2010年，有150个移动货币传输或者电子银行服务被推出。有人估计，到2012年，经由手机完成的交易额将高达2 500亿美元。仅汇款一项，需求量就是相当庞大，每年有近5 000亿美元的资金在家庭成员和朋友之间流动。

在比较富裕的国家里，我们已经看到了星巴克和其他公司推出的手机支付工具。2011年春季，谷歌推出了一项名为“谷歌钱包”（Google Wallet）的服务。它是一款应用程序，在零售商终端使用手机而非信用卡。谷歌不是第一个吃螃蟹的人，但是，该项服务由谷歌这样的大型公司大手笔推出来，得到了业界很大的关注。这标志着，一场促使我们花更多的钱、用手机支付的竞赛已经吹响号角。这一爆炸性的市场将会给现金带来压力。