供应链融资的发展研究

供应链上企业之间信息的透明度和共享性非常重要，对供应链的控制和变革具有很重要的影响，金融机构和供应链上企业之间的合作是发展供应链融资的基础。随着供应链的发展，物流金融和供应链相结合的模式需要得到一定的探索。新型的供应链融资模式的广泛使用，可以增加整条供应链的稳固性和综合实力。

理论教育 2023-05-31

供应链融资：应收账款质押与保理模式分析

第三编是基于债权控制的供应链融资，包括应收账款质押融资与保理模式的探讨：其中第七章主要分析应收账款质押融资模式；第八章主要分析保理模式，在介绍保理的基本概念基础上，分析保理业务的运作流程、价值及适用要求，并分析其存在的风险与控制策略，最后结合实际案例进行分析。[9]梁虹龙、欧俊松：《物流金融》，载《物流技术》2004年第9期。[14]唐少麟、乔婷婷：《发展物流金融强化供应链整合》，载《物流技术》2006年第3期。

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应收账款质押融资风险控制实例分析

H银行和相关人员签订了有关的书面文件，并对这三笔应收账款是否被质押、转让都在中国人民银行的应收账款质押登记公示系统中作了对应的查询。（二）案例剖析在我国，应收账款质押融资业务刚刚起步，关于应收账款质押的案件数量也不是很多，故W公司的这一案件还是很特殊的，并且通过这一案例我们也可以总结出很多的经验和教训，来控制信贷风险的发生。通过本案的论述，很显然应收账款质押相对其他的信贷业务来说优势更加明显。

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普通货权质押融资的法律关系探析

借款人、贷款人、仓储公司作为质押贷款的三个主体，为了保证交易的顺利进行，他们之间需要发生很多的法律关系。当质押款超过货物的真实市场价值时，为了避免贷款企业的强制毁约，银行可以要求贷款企业退还部分质押款。整个的过程是，银行选好仓库，向保管人发出仓单质押、分割仓单等指令，保管人得到银行的许可后，为贷款人办理出库等手续。

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基于连带责任的供应链融资方案

常见的基于核心企业连带责任的供应链融资包括订单融资和货物担保。在这种方式下，银行办理这种模式的业务风险就得到了一定的控制，由于受市场宏观环境和客户需求的影响，质押物的价值很容易受到影响，剩余物由核心企业进行回购，就减小了银行的风险。

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普通货权质押融资的标的物选择

普通货权质押融资的质押标的物是普通货权凭证，这类货权凭证不是像标准仓单一样，由交易所按照统一标准开具。所以为了把风险降到最小，银行在选择货权凭证进行质押融资时要十分谨慎，严格审查凭证的性质特征，出质人的信用，对其进行严格把关，同时也要求用来质押融资的货权凭证必须具有无瑕疵、不限制转让等特点。一般而言，办理质押融资的商品需满足以下条件：货物流通变现能力比较强，一般是短期存货在企业的正常运行中。

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案例分享：应收账款质押融资的风险评估实例

（二）基于供应链金融的应收账款质押融资模式风险评价银行信贷专家、行业分析咨询人员以及企业高级管理人员对该汽车零配件厂商H公司进行风险评估。最后计算出全部应收账款质押融资的风险评价指标体系权重，如下表7-8。

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应收账款质押融资介绍

应收账款是因基础合同而产生的债的请求权，是一个企业法律上向另一个企业表示偿还债务的科目，是一种财产权利，应收账款的这种流动的特性使其很适合作为抵押物进行融资。应收账款具有一定的未来期待性。然而基于供应链的应收账款融资业务模式，一般不是为核心企业提供服务的，而是为处于供应链上游的中小企业提供贷款服务，从而缓解中小企业在运营中的资金压力。

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经销商担保融资：银行风险控制策略

质押货物是银行规避风险的保证，因此物流企业要对质押物品进行妥善的保管和监控，提高仓库的管理水平，监督融资企业的交易真实性，避免债权依旧存在而货权却已经发生转移的现象发生。质押物在融资中起着保证的作用，即使授信企业难以还款，只要有足够的质押物品作为质押，银行还是没有损失的风险。为了规避质押物的价格波动带来的风险，有必要建立市场需求及价格变化趋势的预测机制。

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面向供应商的订单融资实例分享

方案设计经过对该项目的运作模式的认真分析，某行认为，××铁路项目是国家《中长期铁路网规划》的重大项目、资金实力雄厚，物资供应企业经过招标流程严格审核，资金及商品较易管理，风险基本可控，中标企业可以通过××铁路的订单来获取该行融资。

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面向经销商的担保融资的价值分析

银行、中小企业还有核心企业和物流公司作为供应链融资的四大合作伙伴，都可以在供应链融资中得到好处，进而增强供应链的稳定性和竞争力，使供应链做大做强。这种模式下，银行开展供应链融资业务，不仅有利于核心企业，对中小企业的发展也是一种促进作用。对银行来说，供应链融资能够给银行带来相对风险较低的赢利模式。

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订单融资价值分析：从供应商角度出发

订单融资模式还可以帮助核心企业获得供应链的价值增值部分，获得更多的利息，加快资金流动，销售资金的回笼，价值增值的部分可以使核心企业获利。采用订单融资模式，可以把供应链上所有的企业联系在一起，增加了上下游企业的联系和沟通，使整个链条更稳固地发展。而且，订单融资比较简单，可以及时有效地解决供应商的资金需求，降低融资成本。

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面向供应商的订单融资中银行风险的起因分析

（四）抵押物的监管风险质押物的监管风险大小受物流监管公司的影响，监管的力度和缜密程度直接影响风险的大小。物流企业的主要任务是对质押物进行监管，确保质押物的完好无损，并对货权的转移起到监管作用。

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供应链金融与传统融资模式的比较分析

所以，这就增加了供应链融资的复杂性。供应链融资模式的发展，打破了这种单一的局面。供应链融资模式以企业间真实的交易为基础，并且强调买卖合同的真实性和合法性，为了预防风险的发生，在业务办理时要和核心企业达成协议，一旦出现意外，要求其承担连带责任。

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融资参与方的财务风险应该如何应对？

（一）银行的财务风险银行的财务风险主要来自质押物的风险，表现为质押物的价格风险、贬值风险和变现风险。但由于质押物市场价格的变动，会导致质押对象发生贬值，使企业无法按原定计划销售产品，从而导致企业销售计划落空，资金链条断裂，引起一定的抵押风险。

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供应链融资的特点及优势

供应链融资作为一种新型的银行服务产品，是时代发展的产物。对金融机构来说，开展供应链融资业务，以核心企业的信用为依托，能够有效地降低融资的风险。（六）供应链融资具有融资外包性有专门的融资机构主要从事为企业提供融资服务，融资服务机构可以根据企业的特点，为企业提供适合的融资业务。

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